Tartalomjegyzék:
A Roth IRA számlák külön adót különböznek a többi IRA-tól. A pénzt a Roth IRA-ba történő befektetés előtt adják meg, és a pénz minden évben adómentes. Amikor a pénzt a nyugdíjba vonuláskor végül kivonják a Roth IRA-ból, nem kell adót fizetni - már fizetett. A Roth IRA számlatulajdonos úgy dönthet, hogy az alapokat sok különböző eszközosztályba fekteti, hogy diverzifikálódjon, egyéni kockázati toleranciát és időhorizontot kössön.
Lépés
A Roth IRA megnyitásának megerősítése. Az IRS meghatározza a Roth IRA jogosultságát körülvevő feltételeket. A 2011-es adózási évtől kezdődően: Bármely korú személy nyithat meg és járulhat hozzá a Roth IRA-hoz. A 2011-es adózási évben a maximális hozzájárulás az adóköteles kártérítés kevesebb, mint 5000 dollár. Ha 50 éves vagy annál idősebb, az összeg 6000 dollár. A 2011-es Roth IRA-hoz való hozzájáruláshoz szükséges korrigált bruttó jövedelemkorlátozások a következők: - Az egyszemélyes filerek és a háztartások vezetője legfeljebb 107 000 dollárt vehet igénybe a teljes hozzájárulásra; $ 107,001 és 122 000 dollár között részleges hozzájárulást kap; nem tudsz hozzájárulni a Roth IRA-hoz, ha AGI-jod van, mint $ 122,000. - Az együttesek, a minősített özvegy (169) a teljes hozzájárulásért képesek; $ 169,001 - $ 179,000 teszi lehetővé a részleges hozzájárulást; nem tudsz hozzájárulni, ha egy AGI-jét 179 000 dollárral meghaladja. A járulékokat a Roth IRA-ban kell az adózási évet követő év április 15-ig letétbe helyezni (azaz 2012. április 15-ig járul hozzá a 2011-es adóévhez).
Lépés
Kutatás Roth IRA letétkezelői. Sok pénzügyi vállalat kínál Roth IRA számlákat, többek között: helyi és nemzeti bankokat, amelyek befektethetnek CD-kbe és sokféle kölcsönös alapba; befektetési alapok, amelyek befektethetnek a befektetési alapok diverzifikált portfóliójába; kedvezményes és teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek, amelyek egyedi részvényekbe, befektetési alapokba és egyéb befektetésekbe fektethetnek be.
Lépés
Válassza ki és vegye fel a kapcsolatot a Roth IRA letétkezelőivel. A Roth IRA megnyitásához a letétkezelő kiválasztásakor figyelembe kell venni a költségeket, a kényelmet és a befektetési célokat. Miután kiválasztotta a letétkezelőt, forduljon a céghez. Számos Roth IRA cég kínál online alkalmazásokat a fiók megnyitására és finanszírozására. Ha szükséges, az IRA cég telefonon vagy online is kapcsolatba léphet, hogy kérjen egy kérelmet a rendszeres levélben.
Lépés
Töltse ki a papírmunkát és finanszírozza a Roth IRA-t. A Roth IRA megnyitása egyszerű és egyszerű. Alapinformációk, mint például a kapcsolattartási adatok, a társadalombiztosítási szám és a kedvezményezett nevei szükségesek. A Roth IRA-t különféle módon lehet finanszírozni: egy átalányösszegű kifizetést az egész évre, automatikus havi járulékot, vagy az év folyamán igényelt kifizetéseket (nem haladhatja meg az 1. lépésben felsorolt határokat).
Lépés
Kövesse nyomon az IRA rekordjait. Miután megnyitotta a Roth IRA-t, a számlát évekig, talán még évtizedekig is meg fogja kapni. Győződjön meg róla, hogy minden rekordot és nyilatkozatot feltölt, hogy nyomon követhesse, hogy mennyi pénzt fektettek be évente és összességében. Minden évben befizethet, és a Roth IRA utasításainak áttekintésével megnézheti, hogy a számla értéke milyen gyorsan növekszik és milyen összetevők. A számla értékének növekedése nagy motiváció, hogy lépést tartson az új hozzájárulásokkal.