Tartalomjegyzék:
- Személyes adatok biztosítása
- Adjon meg egy okot
- Adja meg a visszavonási összeget
- Adók és visszatartás
- Hogyan szeretné megkapni az alapokat
- Az űrlap elküldése
A Merrill Lynch egyéni nyugdíjszámlájáról történő pénzösszegek visszavonása egy egyszerű, hat lépésből álló folyamat, de több, mint a kérelem benyújtása. A nyugdíjszámla típusa és a visszavonáskor nagy különbség van abban, hogy mennyit kell fizetnie a pénzeszközök eléréséhez.
Személyes adatok biztosítása
A visszavonás megkezdéséhez a Merrill Lynch-től egy időbeli elosztási űrlapra lesz szüksége. Ki kell töltenie a személyes adatait, beleértve a nevét, születési dátumát, telefonszámát és Merrill Lynch nyugdíjszámlaszámát. Ennek az információnak pontosnak kell lennie ahhoz, hogy elkerülje a pénzeszközök beszerzésének késedelmét.
Adjon meg egy okot
Meg kell adnia egy okot a terjesztésre. A nyugdíjba vonuláskor a pénzét bármikor bármikor visszavonhatja. A korai nyugdíjalapok eléréséhez a Internal Revenue Service felhatalmazza, hogy szembe kell néznie azzal, amit „azonnali és súlyos pénzügyi szükségletnek” tart, mint például az orvosi kiadások, kilakoltatás és egyéb valódi vészhelyzetek. Nem kell megadnia az esetleges nehézségek ellenőrzését, amikor elküldi az űrlapot. Ha szükséges, a pénzügyi tanácsadója vagy a Merrill Lynch képviselője felveszi Önnel a kapcsolatot.
Adja meg a visszavonási összeget
Jelölje ki, hogy mennyit szeretne visszavonni a nyugdíjszámlájáról az űrlap harmadik részében. Nem tartják meg a minimális vagy maximális visszavonási összegeket, hacsak nincs hagyományos IRA, és 70 éves vagy annál idősebbek. Ezekben az esetekben az IRS megköveteli, hogy minden évben visszavonjon egy minimális összeget számlájáról. A szükséges minimális elosztási összeg az Ön korától és attól függően változik, hogy mennyi van a nyugdíjszámláján. Ha nem veszi át a terjesztést, további 50 százalékos adót kell fizetnie a megfizetett összegért. A Merrill Lynch a szükséges minimális elosztási számológépet, valamint egy automatikus minimális elosztási szolgáltatást nyújt, amely segít az ügyfeleknek annak meghatározásában, hogy mennyit kell kivenniük. A Roth IRA tartóknak nem kell teljesíteniük ezt a követelményt.
Adók és visszatartás
A hagyományos IRA-kból származó forrásokat az adókoncentrációban szokásos jövedelemként adóztatják, ha legalább 59 1/2 évesek, míg a Roth IRA pénzeszközeit nem vonják vissza. Ha a nyugdíjazási fiókjait elosztja, mielőtt elérné az 59 1/2-t, valószínűleg szankciókkal szembesül. A rendszeres jövedelemadók mellett a visszavonás után is meg kell fizetnie, az IRS 10 százalékos adóztatást is előír. Ez alól kivételt képez a főiskolai kiadások felhasználása vagy az első otthon megvásárlása.
Mindkét esetben meg kell adnia, hogy a Merrill Lynch-nek automatikusan kell-e visszatartania a szükséges adókat a forgalmazástól, vagy ha inkább a teljes összeget kapja, és maga fizeti meg az adókat. Ha nem fizet meg adókat az elosztásainkon, szankciókhoz és kamathoz vezethet az esedékes összegért, ezért jobb lehet, ha a cég számít és levonja a helyes összeget az Ön nevében.
Hogyan szeretné megkapni az alapokat
Jelölje ki, hogyan kívánja megkapni a terjesztését. A Merrill Lynch ügyfelei úgy dönthetnek, hogy a pénzeszközöket elektronikus úton elküldik a bankszámlára, vagy átutalást választanak. Azt is kérheti, hogy küldjön egy csekket, vagy küldje el azokat a harmadik félnek.
Az űrlap elküldése
A Merrill Lynch ügyfeleinek faxon, levélben vagy személyesen kell fordulniuk a személyes pénzügyi tanácsadójukhoz vagy a helyi irodához. A kérelem feldolgozása után a pénzösszegeket a megadott módon kapja meg, általában 10 munkanapon belül.