Hogyan juthat el a saját tőke-kölcsönhöz?

Ha hosszú otthon vagyon, de rövid a készpénz, a hitelfelvétel a vagyonával segíthet a javítások finanszírozásában, az adósság konszolidálásában, az orvosi kiadások megfizetésében, vagy egyszerűen csak az álom nyaraláshoz szükséges pénzeszközök biztosításában. A lakáscélú hitelek tipikus maximális értéke az otthon értékének 75-80 százaléka, mínusz a jelzáloghitel összege - bár néhány hitelező meghaladja ezeket a küszöbértékeket, és legfeljebb 100 százalékkal kölcsönözheti az otthon értékét. A hitelezőnek szüksége van egy ingatlanértékelésre, amelyet felszámítanak, és hitelkártyájáról másolatot készítenek. Ezen túlmenően a fő papírmunka magában foglalja a jövedelmek igazolását - ez nem csak annyira megerőltető, mint amit az elsődleges jelzáloghoz szükséges -, de a folyamat általában egy-két hónapig tart.

Részvényigény és hitel pontszám

Nincs várakozási idő az otthon vásárlása és a lakáscélú hitel, illetve a hitelkeret alkalmazása között - bármikor igényelhető, amíg Ön rendelkezik az otthoni teljes összegének megfelelő százalékával, ami elegendő tőkével rendelkezik, amikor az elsődleges jelzálog levonásra kerül. Szüksége lesz egy szilárd hitel pontszámra is. A konkrét követelmények a hitelező és a hiteltermék között változnak, de általában a magas 600-as vagy annál magasabb értékű hitel pontszám megadja a legjobb felvételt.

Feltételek és visszafizetési folyamat

A lakáshitelfeltételek a hitelezői ajánlatok és a fogyasztói preferenciák függvényében változnak. Számos lakáscélú hitel és hitelkeret 15 éves visszafizetési határidővel rendelkezik, bár akár öt évig és akár 30 évig is lehet.

A visszafizetés rendszeres havi kifizetések formájában történhet, mint az elsődleges jelzálog. Alternatív megoldásként választhatja, hogy csak a kamatfizetést hajtsa végre a kölcsön futamideje elején, így egy a ballon fizetés majd később. Különösen gyakori kínálat a lakáscélú hitelkereteknél, ez a megközelítés a kölcsönzött pénzeszközöket korán, de sokkal költségesebbé teszi a megfizethetővé. Még akkor is, ha a ballon fizetés a kifejezés vége felé fordul, a csak kamat és a tőkebefizetések közötti váltás a havi számla jelentős növekedését okozhatja.

A folyamat indítása

A lakáscélú hitel felvételének folyamata a hitelezőtől függ. Egyes hitelezők többféle alkalmazási módot kínálnak, például online, telefonon és személyesen. Mások inkább azt preferálják, hogy a preferált módszerüket alkalmazzák, például egy hitelező szakemberrel történő hívás ütemezésével, hogy az alkalmazáson keresztül járhassanak, és áthaladjanak a képesítéseken. Ön tájékoztatást kap a külső értékelés szükségességéről és a hiteljelentés másolatáról. A hitelezői szövetségi igazságszolgáltatási törvény részeként a hitelezőnek tájékoztatnia kell Önt a futamidő és a kölcsönköltségekről, amikor a kérelmet megadja. Ha a belsejét meg kell vizsgálni, akkor erre a találkozóra lesz szükség. Egyes hitelezőknek is rendelniük kell a tulajdonjog ellenőrzését célzó címjelentést.

Underwriter vizsgálat

Miután az alkalmazás befejeződött, a hitelfelvevő megvizsgálja profilját, és összehasonlítja azt a hitelező által a lakáscélú hitelek és a saját otthonuk értékei tekintetében. Előfordulhat, hogy ebben a szakaszban olyan dokumentumokat kell benyújtania, amelyek igazolják a pénzügyi információkat, mint például az adóbevallások, a W-2 formanyomtatványok, vagy a csekkek fizetése, valamint a banki vagy közvetítői nyilatkozatok. A hitelezők rendelkezhetnek egy ellenőrző listával azokról a dokumentumokról, amelyek részletezik, hogy mit kell nyújtaniuk, ami segít abban, hogy szükség esetén mindent készen álljon. Ha Ön elfogadja, akkor írásos kötelezettségvállalást kap, amely részletezi a hitelhez rendelkezésre álló összeget és az alkalmazandó feltételeket. A hitelező is végezhet néhány utolsó pillanatnyi ellenőrzést, mint például a foglalkoztatás ellenőrzése és biztosítási fedezetét.

Záróra

A lakáscélú hitelek végső folyamata a zárás. Ez egy találkozó az Ön és a hitelező képviselője között, valamint bárki más, aki szükséges lehet. Ezt gyakran személyesen fogod csinálni. Fizetsz minden záróköltséget, vagy beleegyezik abba, hogy összeszedjük őket a kölcsönzött összegbe. A záró költségek többek között tartalmazhatnak pályázati díjat, címkeresési díjat és értékelési díjat. Miután a papírokat aláírták, megtörténik a bevételek elosztása. Ha meggondolja magát, akkor általában három nap áll rendelkezésére, hogy megszüntesse a kölcsönt, ami a visszavonás joga.

Hitelkockázatok

A lakáscélú hitelek némi kockázatot hordoznak. Az ingatlanok értékei ingadoznak az idő múlásával, és ha a lakáspiac tetején vásárolt lakástulajdonú hitelt vesz fel, akkor többet érhet el, mint amennyit az otthonának érdemes megértenie, ha a piac megdől. Egy lakáscélú hitelkerettel többet fizethet, ha a megállapodás a piaci kamatlábakhoz kapcsolódik. Például, ha egy HELOC-ot 5% -kal meghaladja az elsődleges kamatláb felett, és az elsődleges kamatláb emelkedik, a kölcsönzött pénzeszközei is megemelik a kamatot.