Mi a hitelfelvétel?

A hitelfelvétel a hagyományos jelzáloghitel-folyamat alternatívája. Lehetővé teszi a vevő számára, hogy vállalja a meglévő hitel aktuális kamatlábát, visszafizetési időszakát és fennmaradó egyenlegét. Bár a folyamat egyszerűbb, könnyebb és kevésbé költséges lehet a vevő számára, a feltételezés nem egy módja annak, hogy megkerüljék az alacsony hitelminősítést, és általában csak néhány választott lakáshitel-típus lehetősége.

Elérhetőség és minősítési követelmények

Hitelfeltétel általában rendelkezésre áll csak a szövetségi hitelprogram által garantált jelzáloghitelekkel. Ide tartoznak az Egyesült Államok Lakás- és Városfejlesztési Minisztériuma, az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériuma és a Veteránügyi Minisztérium által biztosított hitelek. Bizonyos hitelezők azonban az állítható kamatozású jelzáloghiteleket még az állítható időszakban is minősíthetik.

A hitelfelvevőnek a meglévő hitel típusától függetlenül meg kell felelnie a hitelező minősítési kritériumainak, mint a hagyományos hitelkérelem esetében. A hitelezők ellenőrizni fogják a leendő hitelfelvevő hitelminősítését, az adósság / jövedelem arányt és az egyéb biztosítási iránymutatásokat.

Hogyan működik

Röviden, általában a hitelfeltétel az eladó kiemelkedő jelzálogegyenlegének átadása egy új vevőnek majd a levont vételárból levonja a feltételezés összegét. A vevő felelős azért, hogy az esetlegesen fennálló különbözetet további finanszírozással vagy készpénzzel zárja le a zárónapon. Például, ha $ 100,000-os kölcsönt kapunk egy 175 000 dolláros vásárlástól, 75 000 dolláros különbség maradna.

Egy másik forgatókönyv szerint a hitelfeltétel átadhatja a tulajdonjogot és a kölcsön fennmaradó egyenlegét az otthon eladása nélkül. Bár ez a fajta hitelfeltétel hasznos lehet a házasság felbontásában, az ingatlantervezésben vagy az ingatlanközvetítésben, csak FHA vagy VA kölcsön esetén lehetséges.

Hitelfeltételek típusai

A hitelező a minősített kölcsönre vonatkozóan háromféle feltételezést kínálhat. Ezek egy "függő" feladat, és egy újítás feltételezés, amelyek mindegyike különbözik attól függően, hogy milyen mértékben felel meg az eladó a hitel visszafizetéséért, ha a vevő nem teljesíti. A Financial Web szerint a legtöbb hitelező "feltéve" és hozzárendelési feltételezéseket kínál, mivel ezek csökkentik a legtöbb hitelfelvételi kockázatot.

"Feltételezhető" feltételezés

A "feltételezett" feltételezés az eladó számára a legkisebb védelmet nyújtja, ha a vevő alapértelmezett. Míg a vevő elveszíti a beépített tőkét, a „feltételezett” feltételezés nemcsak az eladó teljes felelősségét hagyja el a hitel hiányos egyenlegéért, hanem minden olyan ítéletet vagy zálogjogot, amely az ingatlan ellen került.

Feladatfelvétel

A hozzárendelési feltételezés az eladónak több pénzügyi védelmet nyújt. Ahogy a "feltételezhető" feltételezéshez hasonlóan, az eladó továbbra is teljes felelősséggel tartozik a fennmaradó egyenleg kifizetéséért, ha az adóvevő - a vevő - a megbízás feltételezésén alapul. Azonban, az eladó kötelessége csak az alapértelmezett fennmaradó egyenlegre terjed ki, nem az alapértelmezésből eredő ítéletekre vagy zálogjogokra.

Novation feltételezés

Egy újítás feltételezése kiadja az eladót minden további személyes és pénzügyi felelősség alól, és ezért a legnagyobb védelmet kínálja az eladónak. Az újítás teljesen új hitelkötelezettséget teremt, amely teljesen elkerüli az eladót.