Tartalomjegyzék:
Első pillantásra az "járadék kezdő időpontja" egy egyszerű kifejezésnek tűnik: az a nap, amikor a járadék kezdődik. De a legtöbb járadék fogalmához hasonlóan a dolgok nem olyan egyszerűek a közelebbi megjelenésnél. Végül is, a járadék a szerződés aláírásának napjától vagy az időszakos disztribúciók megkezdésének napjától kezdődik. A járadék kezdő napja ténylegesen arra a tervezett időpontra utal, ameddig a rendszeres kifizetéseknek meg kell kezdeniük.
Életkori alapok
Mielőtt teljesen megérthetné a "járadék kezdő időpontja" kifejezést, először meg kell értenie, hogyan működik a halasztott járadék. A halasztott járadékok olyan biztosítási termékek, amelyek életciklusú jövedelemáramlást ígérnek a jövőben. Egy összegösszeget adtál a járadékodra, amit a "szerződés kezdetének dátumának" nevezünk. Ettől az időponttól kezdve az átadás időtartama egy-tizenöt év között van, amelynek során a pénzt ki kell fizetnie. Ha a lemondási időszak véget ér, a pénzt megfizetése nélkül eltávolíthatja, de nem szükséges. Az a járadék, amely a járadékban ül, az adó elhalasztásával növekszik, de van egy dátum, amikor be kell kezdenie a jövedelemáramot a járadékból.
Kezdő dátum
Amikor megkapja a járadékszerződést, lesz egy arclap, amely felsorolja a szerződés alapvető feltételeit, beleértve a kezdeti dátumot, az átadási időszak hosszát és a korai elosztással kapcsolatos szankciókat. Az ezen az oldalon meghatározott elemek egyike a járadék kezdő időpontja. A dátum általában egy jól meghatározott idő a jövőben, gyakran amikor a járadék tulajdonos 80 éves vagy annál idősebb.
A pénz megszerzése
Számos új járadéktulajdonos megvizsgálja a járadék kezdetének dátumait a félelmetes, hogy a félelmetes források nem lesznek elérhetők a jövőbe. Végtére is, a járadék kezdő dátuma nem lehet 20 vagy több évvel a kezdeti dátum után. Ez nem a valóság. Az öregségi tulajdonosok bármikor, akár az átruházási időszak alatt is pénzt vehetnek ki, bár büntetést kapnak. Bármikor, amikor elkezdi elosztani az életjáradékot, adót kell fizetnie a befektetési jövedelemre. Ha az 59 1/2-es korosztály előtti elosztásokat veszik igénybe, az IRS 10% -os büntetést szab ki minden adósság után (és adott esetben a kibocsátó társaság lemondási díjának tetején). Ezek a szankciók elriasztják a korai elosztásokat, de nem akadályozzák meg őket. Más szavakkal, a járadék kezdő dátuma az a dátum, ameddig el kell kezdeni a disztribúciók fogadását, nem pedig az első dátumot, amikor megengedett, hogy disztribúciókat végezzen.
szempontok
Ha elhalasztott járadékot vásárol, gondoljon a jövedelemigényeire és a megtakarítási vágyaira. Azonnali aggodalomra ad okot, amit keresni fog a befektetéséből. A másik probléma az, hogy meghatározzuk, mennyire szükség lehet a vészhelyzetekben az átadási időszak alatt, és mennyi a járadék a visszavonási büntetések nélkül. A járadék kezdő időpontja a biztosítótársaságok halálozási táblázatai alapján várható élettartamán alapul, és nem olyan tárgy, amely tárgyalható.