Tartalomjegyzék:
A betétek minden befektetési és megtakarítási terv döntő részét képezik. Bár a recesszió során a betéti számlák alacsonyabb kamatok miatt jelentősen kevesebb kamatot fizethetnek, a bankbetétek a megtakarítók számára olyan biztonsági intézkedést biztosítanak, amelyet máshol nem lehet megtalálni. A betéti számlák aktív kezelése biztosítja, hogy tudja, hogyan működnek ezek a megtakarítási eszközök, és ez az első lépés a pénzügyi célok elérése felé.
alapjai
A betét fő célja, hogy pénzt takarítson meg egy biztonságos számlán. A megtakarítók általában a hosszú távú betéti számlákat használják, bár a bankok egy hétre szóló betéteknél bizonyos betéti küszöbértékre (általában legalább $ 100,000) nyújtanak betéti termékeket. A megtakarító saját kockázati étvágyától függően a betéti számlák csak a portfólió részét képezhetik, a teljes megtakarítási terv nagy részét, vagy akár az egyetlen befektetést. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) emlékeztet minket arra, hogy egyetlen betétes sem vesztett el még egy fillérnyi FDIC-biztosítású számlát, ami fontos szempont a konzervatív befektetők számára, akik biztonságos helyet szeretnének pénzt szerezni, miközben szerény kamatot keresnek.
típusai
A betétek segítenek a megtakarítóknak a pénzügyi célok elérésében, a számlafajták széles választékával. Ha a betétek célja, hogy biztonságos környezetben kamatgyűjtést biztosítson, akkor sok lehetőség közül választhat. A befizetési bizonylatok vagy a CD-k az egyik legnépszerűbb betéttípus. A CD-k rögzített kamatlábat biztosítanak a pénzösszeg ellen, a fixőrnek a betétes számára történő határozott idejű kötelezettségvállalásáért. A CD-k nagy vonzereje a rugalmasság; A CD-kifejezések egy héttől 10 évig terjednek, vagy hosszabb ideig, általában a legmagasabb hozamot fizetve a leghosszabb feltételekkel. Bár a CD-fiókok tulajdonosai el tudják távolítani a kamatot, mivel az felhalmozódik, a tőkeösszegekből történő kivonás büntetéseket okozhat.
Ezzel szemben a megtakarítási számla kamatot fizet, ugyanakkor lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy havi összegű visszavonást végezzen büntetés nélkül. A megtakarítási számlák történelmileg alacsonyabb kamatot fizettek, mint a CD-k, bár ez az elmúlt években megváltozott a pénzpiaci megtakarítási számlák népszerűségével. A pénzpiacok magasabb befektetési kamatokat fizetnek a bankoknak a befektetett pénzükért, ami lehetővé teszi a bankok számára, hogy a magasabb kamatlábat a betéti ügyfeleknek továbbítsák.
Funkció
A betétszámlák elérik a céljukat a pénz időértékének kihasználásával. Ez azt jelenti, hogy a kamat felhalmozásakor "összetett", ami lehetővé teszi, hogy kamatot szerezzen érdeklődésedre. Alapvetően, ha 1000 dollár van egy megtakarítási számlán, és a számla egy hónapban 30 dollárt szerez, akkor a következő hónapban a bank 1030 dolláros kamatot fizet Önnek (feltéve, hogy nem vesz igénybe kivonásokat).
A betétek másik fontos funkciója a kamatláb versenyképessége. Mivel sok bank és más pénzintézet betéti számlákat kínál, a megtakarító a versenyképes környezet kedvezményezettje. Ez azt jelenti, hogy az általánosan alacsony kamatlábak idején a bankoknak mindig szükségük van és kívánnak betétesek, és további előnyöket és előnyöket kínálnak az ügyfeleknek.
stratégiák
A bankbetét opciók számának köszönhetően a megtakarítók különböző időtartamokra és fióktípusokra épülhetnek. Például egy betétes "létrát" $ 9,000-os befizetéssel bízhat meg, és az összeget három 3000 $ -os CD-re bontja, amelyek mindegyike két hónapon belül esedékes. Ez a stratégia mentesíti a megtakarítót attól, hogy a teljes összeget hosszabb ideig köti össze, ami rugalmasságot teremt.
Számos betétes a megtakarításokat és a CD-ket a havi jövedelem kiegészítéseként használja (vagy ha szerencséje van, hogy nagy betétekkel rendelkezzen, a teljes havi jövedelem). Ezt a kamatbevételt el lehet küldeni a betétesnek, vagy átutalni egy számlára.Ne feledje, hogy ez a stratégia csökkenti a hosszú lejáratú kamatösszegeket, amelyek általában összeadódnak.
szempontok
Történelmileg a CD-k (beleértve az egyéni nyugdíjszámla-CD-ket is) kifizették a legnagyobb kamatot, majd a megtakarítási számlákat, majd a kamatozó ellenőrző számlákat. Ez a sorrend jelentősen megváltozott az elmúlt években, mivel a bankok megállapították, hogy különösen a CD-k viszonylag kevés bevételt biztosítanak a bankoknak. A megtakarítási számlákkal összehasonlító, magas hozamú számlák egyre népszerűbbé váltak. Összefoglalva, meg kell kérdeznie bankárától, hogy milyen számlákat fizetnek a legjobb kamatlábak.
Egy másik megfontolás az, hogy a betétszámlák fő érdeke, hogy a biztonság érdekében fizetnek kamatot, nem garantálja a magas hozamot, különösen az olyan kockázattal járó befektetésekhez képest, mint a készletek. A 2007-ben kezdődött recesszió során például a kormány olcsó pénzt kölcsönözött bankoknak; ez azt jelentette, hogy a bankok nem igényeltek annyi betétet, hogy csökkentsék a kamatlábakat. Ne feledje figyelembe venni a biztonságot és a rugalmasságot, valamint a kamatlábakat, amikor betéti megtakarítási célokat tervez.