Tartalomjegyzék:
A munkaidő megtakarítását és a nyugdíjba vonulást tervezi, de a nyugdíjba vonulás után ugyanolyan fontos a befektetés. Amikor elkezdi élni a felhalmozott vagyontárgyakat, a kockázatok mértéke, amit megengedhet magának, csökken, így az eszközök megfelelő elosztása elengedhetetlen. Ugyanakkor, hogy túlságosan konzervatívak lehetnek, a portfóliónk nem tud lépést tartani az inflációval, így évente kevésbé vásárolhat.
Lépés
Gyűjtsd össze a bankoktól, brókercégeinktől és befektetési alapjainktól származó összes nyilatkozatot. Adja hozzá az összes eszközt, hogy megtudja, mennyit kell dolgoznia. Oszd meg az eszközöket különböző részekre: egyet a részvény- és részvényalapokra, a másik kötvényekre és kötvényalapokra, a harmadik pedig a fix kamatozású befektetésekre, mint a megtakarítási számlák, a pénzpiaci számlák és a betéti igazolások.
Lépés
Ossza meg befektetési eszközeit két vödörbe. Az első vödör folyékony tartalékokat tartalmazhat legalább öt-hét évnyi megélhetési költségért. Ha már létrehozott egy nyugdíjköltségvetést, akkor ezeket a számokat felhasználhatja annak becslésére, hogy mennyit kell félretennie. Ha még nem hozott létre költségvetést, nyomon kövesse a költségeit néhány hónapig, és használja ezeket a számokat annak megállapításához, hogy mennyi lesz szüksége. A legjobb, ha a likvid oldalakon dollárszámot állít be.Frank Armstrong a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetségéből ajánlja ezt a kétkerekű megközelítést a nyugdíjasok számára, akik el akarják kerülni a pénz elfogyását vagy a portfólióik kimerülését.
Lépés
Befektesse az "első vödör" pénzt a megélhetési költségekre a fix kamatozású befektetések kombinációjával, beleértve a kiváló minőségű kormányzati és vállalati kötvényalapokat, betéti igazolásokat és pénzpiaci számlákat. A portfólió ezen részének célja a biztonság. Öt-hét éves életköltségek, amelyeket a biztonságos befektetésekbe helyeznek, időt ad arra, hogy a részvénypiacon elkerüljék az elkerülhetetlen viharokat anélkül, hogy a részvényeket le kellene bontani egy lejárt piacon.
Lépés
A második vödör esetében helyezze a befektetési eszközök fennmaradó részét egy széles körben diverzifikált hazai és nemzetközi részvényalapokba. Valamennyi eszközosztályt be kell vonni a részvényportfóliójába, beleértve a kisbefektetésű részvényeket, a középkamatú részvényeket, a nagybetűs részvényeket, az értékpapírokat és a nemzetközi részvényeket. A részvények befektetéséhez indexalapokat használhat, vagy olyan forrásokat használhat, mint a Morningstar és a Barron, hogy minden kategóriában kitűnő teljesítményű befektetési alapokat keressen.