Tartalomjegyzék:
Munkavállalóként számos különböző adót terhel, a szövetségi és állami jövedelemadótól a társadalombiztosítás és a Medicare finanszírozásához felhasznált bérköltségekig. Az adókötelezettség azonban nem megy el, amikor nyugdíjba vonul, és gondosan meg kell fontolnia az adókat, amikor a munka utáni költségvetést fejleszti.
Szövetségi jövedelemadók
Számos jövedelemforrás, amelyet nyugdíjba vonul, beleértve a nyugdíjakból, a kamatokból és az osztalékokból származó bevételeket, a szövetségi jövedelemadót terhelik. Szintén meg kell fizetnie a szövetségi jövedelemadót a 401k-os tervből, 403b-os tervéből vagy hagyományos IRA-ból. Ha van egy Roth IRA-ja, akkor a nyugdíjazási igényeinek kielégítésére felhasznált pénz nem tartozik a szövetségi jövedelemadó hatálya alá. Ha nyugdíjba vonul, jó ötlet, hogy előzetes adózási tervet készítsen annak érdekében, hogy megtudja, mennyit tartozhat, majd kezdje el elhelyezni a pénzt a következő adószámlán.
Bérlista adók
Ha részmunkaidőben dolgozol nyugdíjazásban, akkor számíthat arra, hogy a bérszámfejtésből levonja a bérszámfejtő adókat, ahogyan akkor is, amikor teljes munkaidőben dolgoztál. Ezeket a bérszámfejtési adókat a szövetségi programok, például a Medicare és a Social Security finanszírozására használják fel, és a jövedelmükre ugyanazt a százalékos arányt fizetik, mint a nyugdíjazás előtt.
Állami adók
Az adóköteles jövedelemfajtákat szabályozó jogszabályok államonként eltérőek, ezért gondosan ellenőrizze az államot szabályozó szabályokat. Egyes államok 401k és IRA tervekből származó nyugdíjjövedelmeket és jövedelmeket állapítanak meg, míg mások adómentesek. Egyes államok csak keresett jövedelmet fizetnek, ami azt jelenti, hogy a kamat és az osztalékfizetés nem adóköteles. Egy üres adóbevallást szerezhet az állam kincstári részlegétől, és felhasználhatja az adók megtervezésére és a felelősségének becslésére.
Becsült adók
Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy negyedévente becsült adókat kell fizetnie, nem pedig évente április 15-én benyújtott adókat. Ha várhatóan több mint 1000 dollárral tartozik az IRS-nek, beszélnie kell a CPA-val vagy az adóelőkészítővel negyedévente fizet az IRS-nek. Ha nyugdíjat kap, a korábbi munkáltatója visszatarthat adókat az ellenőrzéséből, de az egyéb forrásokból származó jövedelem, mint például a bankszámlájára vonatkozó kamat, általában nem tartozik visszatartás alá. Emiatt sok nyugdíjas úgy találja, hogy negyedévente pénzt kell fizetnie az adókért és a fizetésért.