Tartalomjegyzék:
Az egyén hitelképességét többféle módon lehet mérni.Bár sok hitelező az egyén hitelminősítésére támaszkodik - amint azt egy hitelnyilvántartó iroda fejleszti -, hogy felmérje, hogy visszafizeti-e a kölcsönöket, számos más tényező is felhasználható a személy hitelkockázatának meghatározására mind az adósságát, mind a jelenlegi pénzügyi helyzetét.
Adósságtörténet
Az egyik fő tényező, amely egy személy hitelképességébe kerül, az, hogy a múltban visszafizették vagy visszafizették a kölcsönöket. A hitelnyilvántartó irodák, valamint a legtöbb hitelező a hitelfelvevő múltbeli tevékenységeit erősen jelzi, hogy mit fog tenni a jövőben. Ha egy személynek alapértelmezett értékei vannak, akkor sokkal nagyobb kockázatot fog jelenteni, mint egy olyan személy, akinek tiszta jelei vannak az időbeli kifizetésekről.
Jövedelem
Ezenkívül egy személy hitelét meghatározhatja, hogy mennyi pénz áll rendelkezésre a rendelkezésére. Az a személy, akinek nagy jövedelme vagy jelentős megtakarítása van, erősebb jelöltnek tekintik, mint a nagy jövedelemmel nem rendelkező személynek, mivel a szegényebb személy nem rendelkezik ugyanolyan hozzáféréssel az alapokhoz. A nagyobb jövedelmű személy is nagyobb hitelekhez fog hozzáférni.
Jelenlegi adósság
A hitelezőnek meg kell vizsgálnia a jelenleg rendelkezésre álló hitelek számát is. A személynek most nagy számú hitele van, akkor magasabb fizetési kockázattal járhat, mivel bármelyik olyan hitelező, aki új kölcsönt nyújt neki, utolsó sorban fizetendő vissza. Ezért azoknak az embereknek, akiknek nincsenek fennálló hitelei, általában jobb hitele van, mint azoknak, akik.
Járulékos
Végül a kölcsönök két fő típusra oszthatók - biztosítva és nem biztosítva. A biztosított hitel olyan hitel, amelyet valamilyen biztosítékkal támogatnak, és amelyet a hitelező megragadhat abban az esetben, ha a hitelfelvevő nemteljesít. A fedezetlen hitelek olyan hitelek, amelyeket nem biztosítanak fedezet. Általában a biztosított hitelek kevesebb kamatot irányítanak, mert a hitelezőt valószínűleg kompenzálni kell.