Hogyan készítsünk 401k-t

A 401-es (k) -es szándékod az arany évek biztosítására szolgál. Előfordulhat azonban, hogy nem akarja várni, amíg ki nem fizeti a 401 (k) -et. Az Ön körülményeitől függően előfordulhat, hogy korán kiegyenlíthet, de az adók fizetésével járhat, ha 59 évnél fiatalabb, amikor kiüríti a fiókot.

A 401 (k) terv elfogyasztása többletköltséggel járhat az adóknál. Hitel: David Pimborough / iStock / Getty Images

Elosztási követelmények

Annak ellenére, hogy a pénzed, nem mindig férhet hozzá a 401 (k) tervedhez. Ahhoz, hogy egyáltalán el lehessen szerezni a terjesztést, akkor több mint 59 1/2 éves korúnak kell lennie, el kell hagynia a munkáltatóját, véglegesen le kell tiltania, vagy súlyos pénzügyi nehézséggel kell rendelkeznie, és tervet kell adnia a nehézségek eloszlására. Ha még mindig dolgozik a cégnél, és 59 évesnél fiatalabb, akkor nem engedheti meg a 401 (k) -et. És ha 59 1/2 alatti, akkor 10% -os korai visszavonási büntetést kell fizetnie, kivéve, ha kivétel vonatkozik.

401 (k) Visszavonási papírmunka

Minden 401 (k) tervőrnek saját visszavonási űrlapja van, amelyet az előnyök koordinátorától kaphat.Meg kell adnia fiókadatait, mennyit szeretne visszavonni, és hogyan szeretne az Önnek fizetett pénzt, például közvetlenül letétbe helyezni vagy papíron ellenőrizni. Ha pénzügyi nehézségeket követel, be kell nyújtania a követelését támogató dokumentációt. Például, ha jelentős orvosi számlákat követel, ki kell egészítenie egy számlát a kórházból.

Adójelentés

Amikor kifizeted a 401 (k) -edet, akkor a jövedelemadót terheled az elosztásról. Az év végén megkapja a 1099-R formanyomtatványt, amely megmutatja a jövedelemadóról szóló jelentések összegét. A visszavonás rendes jövedelemnek számít, ami azt jelenti, hogy a szokásos jövedelmi ráta szerint adózik. Például, ha 10 000 dollárt vesz fel, és a 25 százalékos adókulcsba esik, akkor 2,500 dollár adót kell fizetnie, valamint a korai visszavonási szankciókat.

Büntetésmentességek

Ha a 401 (k) -et 59 1/2 előtt kifizeti, elkerülheti a korai visszavonási büntetést, de nem a jövedelemadót, ha kivételre jogosult. Korlátlan kivétel van, amely lehetővé teszi, hogy büntetés nélkül annyit vegyél ki, amennyit csak akarsz, ha véglegesen le van tiltva. Ön is elégséges ahhoz, hogy megfeleljen a minősített belföldi kapcsolatok rendelésének, fizesse meg a kiigazított bruttó jövedelmének 10% -át meghaladó egészségügyi költségeket, vagy a 401 (k) tervének IRS-díját. A mentesség bejelentéséhez az 5329-es formanyomtatványt a jövedelemadó-bevallásával kell benyújtania.