Tartalomjegyzék:
Ha a vészhelyzetek felmerülnek, szükség lehet arra, hogy a nyugdíjból nehezen visszavonjon. A nyugdíjpénztárból való nehézségek eloszlásának kérelmezése soha nem lehet az első lehetőség, de bizonyos feltételek mellett megfelelő lehet. A Belső Jövedelmi Szolgálat meghatározza azokat az iránymutatásokat, amelyeket a nyugdíjrendszergazdák és a munkáltatók kötelesek követni a nyugdíjrendszerből történő elosztás során.
Nyugdíjrendszerek
A 401 (k), a 403 (b) és a 457 (b) tervek szerint a nyugdíjazási megtakarítási tervek lehetőséget adhatnak a résztvevők számára a nehézségek visszavonására. Az IRS szerint a terveket nem kell vészhelyzetben megosztani. A tervadminisztrátor vagy a munkáltató határozza meg, hogy a nyugdíj- vagy nyugdíjrendszer ilyen elosztásokat kínál-e, amelyek a munkavállaló által a tervhez hozzájáruló összegre korlátozódnak.
A nehézségek típusai
Az IRS szabályai a nyugdíjazási tervből eredő nehézségek eloszlására egy minősítő nehézség konkrét meghatározását tartalmazzák. Ez magában foglalja az egészségügyi kiadásokat, a tandíjköltségeket, az elsődleges tartózkodási hely megvásárlását, a temetési és temetkezési költségeket, valamint az elsődleges lakóhely javítási költségeit. Az alapok felhasználhatók arra is, hogy megakadályozzák az elsődleges lakóhelyet magában foglaló kilakoltatást vagy kizárást. Az egyén nyugdíjazási tervének szigorúbb definíciója lehet a pénzügyi nehézségeknek.
szempontok
A minősítő pénzügyi nehézségeknek az egyén számára közvetlen szükségletnek kell lenniük. Ha valakinek további forrása van, mint például egy második otthon, a pénzügyi nehézségek nem felelnek meg az IRS szerint az azonnali szükséglet követelményeinek. Az egyéneknek más lehetőségeket kell kimeríteniük, mielőtt visszavonulnának a nyugdíjszámláról.
Felfüggesztés a hozzájárulásból
Egyes nyugdíjazási tervek, mint például a 401 (k), megtiltják az egyének számára, hogy a pénzügyi nehézségek eloszlását követően részt vegyenek vagy járulnak hozzá az IRS szerint.
IRA
Az egyének visszavonhatják az egyéni nyugdíjszámlákból származó pénzeszközöket anélkül, hogy eleget tesznek a nehézségi elosztás követelményeinek. Azok a pénztárak, akik pénzt kapnak az IRA-tól, fizetnek adót a pénzeszközökről és büntetést kapnak a korai visszavonásokért. Az egyén elkerülheti ezt a büntetést, ha az alapokat egészségbiztosítás megfizetésére használták, és legalább 12 hétig munkanélküli volt.
Ezen túlmenően a szankciókat el lehet kerülni, ha a pénzeszközöket az eltartott vagy a számlatulajdonos számára a főiskolai tandíj fizetésére, vagy a számlatulajdonos jövedelmének 7,5 százalékát meghaladó egészségügyi költségekre fordították. Az első tartózkodási helyet vásárló számlatulajdonosok 10 000 dollárt vonhatnak le korai visszavonási büntetés nélkül.