Tartalomjegyzék:
Általában nem érheti el a nyugdíjazási tervét - akár 401 (k) vagy IRA -, mielőtt 59 1/2-et fordítana. A pénz visszavonása korán költséges. Nemcsak rendszeres jövedelemadót fizet a pénzért, hanem 10 százalékos büntetést is. Például $ 5000-os visszavonás esetén a büntetés 500 dollár lesz. A szövetségi adójog azonban lehetővé teszi, hogy bizonyos esetekben a belső bevételi szolgálat lemondjon a büntetésről.
Kórházi számlák
Ha a vállalat tervei lehetővé teszik, akkor a pénzügyi nehézségekkel szembesülhet. Ez nem mentesíti Önt a 10 százalékos büntetéstől, kivéve, ha a nehézségek magas orvosi számlák. Ahhoz, hogy jogosultak legyenek, a számláknak a kiigazított bruttó jövedelem legalább 10% -ának kell lennie a biztosítás vagy egyéb visszatérítés levonása után. A pénzbüntetés-mentes hozzáféréshez be kell mutatnia a munkáltatónak, hogy nincs más forrása a pénzhez.
Időszakos kifizetések
Ha már elhagyta a munkáltatóját, elkerülheti a büntetést azáltal, hogy nem egy visszavonást, hanem több - lényegében egyenlő időtartamú kifizetést, az IRS-beszédben. Visszavonásokat legalább öt évig, vagy addig kell tartanod, amíg az 59 1/2-et meg nem változtatod, még akkor is, ha ez még többet jelent, mint amennyit visszavonni akarsz. Ha abbahagyja a pénz visszavonását a határidők előtt, az IRS 10 százalékos büntetést szabhat ki.
Periódikus képlet
Az IRS három lehetőséget kínál Önnek arra, hogy megtudja, mennyire nagy a rendszeres fizetés. Az egyik az, hogy kiszámolja a visszavonását az életed hossza alapján - az IRS táblázatok alapján - és a számla méretével. A másik két módszer is befolyásolja a fiókod érdekeit. A kifizetések az első módszer szerint évről évre változhatnak, de a másik kettő fix eredményt ad. A szankciók elkerülése érdekében ki kell vonni a képlet által igényelt összeget, nem több, nem kevesebbet.
Forduljon 55-re
Ha az 55-ös fordulatot követően elhagyja a munkáját, akkor a kifizetéseket rendszeres kifizetések nélkül vonhatja vissza. Ez ugyanúgy működik, mintha elérné a 59 1/2-t - visszavonhatja a kívánt összeget, bár meg kell fizetnie a szokásos jövedelemadót. Először beszéljen a tervadminisztrátorral, mivel a tervnek korlátozásokat kell találnia, amelyeket meg kell találnia. A rendszergazda magyarázhatja az IRS követelményeit is. Például nem lehet a visszavonást áthelyezni egy IRA-ba.