Tartalomjegyzék:
- Keresse meg a megfelelő hitelezőt
- Készítse elő a papírmunkát
- Adjon meg értékelést
- A minimális irányelvek teljesítése
A lakáshitel-iránymutatások a hitelező, a lakáspiac és a program függvényében változnak, ami a jóváhagyási folyamat megváltoztatását teszi lehetővé. Annak ellenére, hogy számos tényező befolyásolja a lakáshitel-jóváhagyást, van néhány általánosan elfogadott lépés és szabály a lakásvásárlás vagy a jelzálog-refinanszírozás finanszírozására.
Keresse meg a megfelelő hitelezőt
A jelzáloghitel-hitelfelvevőknek sokféle hitelezője várja a következő lakáshitelük finanszírozását. A tégla-habarcs banktól vagy hitelszövetkezettől, a jelzáloghitelezőktől és az online hitelezőktől a hitelező kiválasztása a személyes preferenciáktól és a finanszírozási lehetőségektől függ.
Előfordulhat, hogy a megfelelő hitelező kiválasztása előtt egynél több cégnek kell vásárolnia. tudsz interjút több hitelfelügyelőnek hogy alapinformációkat kapjanak a jelzáloghitel-rátájukról és a programjukról. Azonban nem fogja tudni, hogy milyen tényleges kifejezéseket fog kapni, hacsak nem hitelkontroll és pályázati eljárás. Miután megkapta a hitelezői díjakat, a számadatokat, a becsült átfutási időt és a végleges jóváhagyási feltételeket - minden olyan tényt, amelyet figyelembe kell venni - kiválaszthatja a hitelezőt.
Készítse elő a papírmunkát
Az első előzetes jóváhagyási folyamatot követően a hitelező a feltételeket felsorolja, amelyeknek meg kell felelniük ahhoz, hogy végső hitel-jóváhagyást szerezzenek, és finanszírozzák a lakáshitelét. A feltételes hitel jóváhagyása felsorolja a jövedelem, a hitel, az eszköz, a foglalkoztatás és az ingatlanhoz kapcsolódó dokumentációt, amelyet a jelzálog-biztosítónak meg kell hoznia a végleges döntés meghozatalához. A tipikus jóváhagyási feltételek a következők:
- A jövedelemellenőrzés céljára a közelmúltbeli fizetési csomópontok és adóbevallások.
- Legutóbbi banki és befektetési számlakivonatok és a a betét ellenőrzése, vagy a VOD, a bankok számára.
- A foglalkoztatás ellenőrzése vagy a VOE, hogy a munkáltatók teljesítsék.
- Magyarázó levél, amely LOE vagy LOX néven is ismert, hogy tisztázza a hitelező vagy a pénzügyi körülményeket, amelyeket a hitelező megkérdőjelezett.
- Vásárlási megállapodás és kiegészítések.
A harmadik féltől származó szolgáltatók az Ön nevében nyújtják be a dokumentumokat a hitelezőnek. Ez magában foglalja a letéti és a címpapírokat is, például a tranzakciós utasításokat, cím absztrakt vagy előzetes címjelentés, és címbiztosítás politikát.
Adjon meg értékelést
Bizonyos refinanszírozások kivételével a hitelezőknek a beszerzésre vagy refinanszírozásra tervezett otthonra vonatkozó értékelési jelentést kell kérniük. Szakmai véleményt ad az értékről, amely bizonyítja, hogy az otthon elég járulékos a kért hitelösszeg. A hitelező házirendet rendel, és fizet érte. A Realtor.com szerint az értékelések általában 300 és 400 dollárba kerülnek.
A minimális irányelvek teljesítése
A dokumentáció csak a lakáshitel jóváhagyását eredményezi, ha azt mutatja, hogy teljesíti a hitelező minimális minősítési irányelveit. Ezek a kritériumok a következők:
- Hitelfedezeti, vagy LTV, amely a lakossági értékhez viszonyított hitelösszeget méri.
- Adósság-bevétel, vagy a DTI, amely az adósságkötelezettségét a bruttó havi jövedelemhez viszonyítva méri.
- Hitel pontszámok.
- A készpénz bezárása, például a befizetési alapok és a záró költségek.
Jellemzően a hitelezők előnyben részesítik a 80% -nál nem nagyobb LTV-t, és magasabb hitelköltségeket róhatnak, ha ezt a küszöböt meghaladják. A hitelezők a teljes adósságterhelést is beleértve, beleértve az új jelzálogot is, a 43% -ot meg nem haladó DTI-t részesítik előnyben. A hitelminősítési követelmények nagyban különböznek, azonban a 620 vagy 640-es érték általában a legalacsonyabb elfogadható hitel pontszám, amely a lakáshitel jóváhagyásához szükséges.