Tartalomjegyzék:
A járadékok a biztosítási kötvények. Ezek a szerződések két dolog közül választhatnak. Biztosított jövedelmet biztosítanak Önnek életre vagy meghatározott évekre. Ellenkező esetben hosszú távú megtakarításként működhetnek. A 408 (b) járadék az egyéni nyugdíjszámla belsejében található járadék.
Célja
A 408 (b) terv célja, hogy megtakarítást hozzon létre a nyugdíjba vonuláshoz. A járadék-politika az egyéni nyugdíjrendszeren belül kerül beszerzésre. A járadék az IRA-n kívüli járadékokra hasonlít, bár a járadék minden IRA-ra vonatkozó szabályozásra vonatkozik.
Haszon
A 408 (b) évjáradék előnye, hogy a járadék a garantált nyugdíjjövedelem lehetőségét kínálja. A rögzített járadékok garantálják a nyugdíjazás megtakarítási összegét a jövőben, míg a változó járadékok lehetőséget biztosítanak arra, hogy a garantált járadék összegénél magasabb nyugdíjmegtakarítást kapjanak. Ezen túlmenően a tervben szereplő valamennyi hozzájárulás adó-levonható alapon történik.
Hátrány
A 408 (b) járadékot az IRA-ra helyezett járulékhatárok korlátozzák. Általában nincs járulékhatár a járadékra. A 408 (b) tervre vonatkozóan (a 2011-től kezdődően) évente 5000 dollár. Ez korlátozza a pénz megtakarítási képességét. Emellett a tervből történő kivonás teljes mértékben adóköteles. A hagyományos járadékkal csak a befektetési nyereség adózik, mivel minden járulék adózás utáni, hagyományos járadékkal.
Megfontolás
A 408 (b) terv hasznos lehet az Ön számára, ha az adólevonható hozzájárulások előnyeit szeretné. De a jövőben az adókulcsának azonosnak vagy alacsonyabbnak kell lennie, mint a jelenlegi árfolyam. Ellenkező esetben a 408 (b) terv előnyei elpárolognak, mivel többet fizetnek, mint amit a terv felhasználásával mentettek.