Tartalomjegyzék:
A 401 (k) egy munkáltató által támogatott nyugdíjrendszer, amelyet 1980-ban alakítottak ki. A neve a belső bevételi szolgálat kódjának szekciójából származik, amely alá esett. Ezeket a terveket úgy tervezték meg, hogy a munkavállalók jövedelmük egy részét adózás előtti alapon irányítsák. Ellentétben a nyugdíjrendszerrel, amely meghatározott juttatást nyújt, az egyén határozza meg a 401 (k) tervhez való hozzájárulást, és nincs garancia az esetleges haszonra. Az A 401 (k) egy meghatározott hozzájárulású terv.
Jellemzők
A 401 (k) összegű hozzájárulásokat adózás előtti alapon végzik. Tehát a munkavállaló előnye az adók csökkentése abban az évben, amikor a járulékokat befizették. A befizetések adókedvezményén kívül a számlán belüli befektetések kamatai és nyereségei is halasztják az adót. Ellentétben más befektetésekkel, amelyek az osztalékok, kamatok vagy tőkenyereségek után fizetendő adókat kivetik, a 401 (k) -es belüli pénz elkerüli az adózást, amíg azt a számláról nem vonják vissza. A visszavont pénzt ezután szokásos jövedelemként szokták megadóztatni abban az évben, amikor visszavonták.
Előnyök
A meghatározott járulékfizetési terv, például egy 401 (k) előnyei sokak, de a legnagyobb előnye a hozzájárulás meghatározására való képesség. Eltérően egy meghatározott juttatási tervtől, mint például a nyugdíj, azt diktálja, hogy mennyi és mikor járuljon hozzá a tervhez, és bármikor elkezdheti és leállíthatja a hozzájárulásokat. Ez a rugalmasság lehetővé teszi, hogy ellenőrizze, mennyi pénzt takarít meg az Ön pénzügyi igényei alapján. Továbbá, a 401 (k) tervek általában számos befektetési döntést hoznak, ami lehetővé teszi a pénz befektetésének ellenőrzését.
hátrányai
A meghatározott járulékfizetési terv, például egy 401 (k) problémája az, hogy kevés vagy semmilyen garanciával nem rendelkezik arról, hogy milyen előnyökkel jár a jövőben. Az Ön előnye napról napra és évre változik a pénz befektetésének módja alapján. Ha a bizonytalanság a piacokon van, a rossz befektetési döntések meghozatala vagy egyszerűen nem eléggé megtakarítás negatív hatással lehet a nyugdíjba vonulásra.
alternatívák
Míg a legtöbb munkáltató meghatározott járulékfizetési nyugdíjrendszert kínál, mint például egy 401 (k), néhány nem. Ha egy meghatározott járulékfizetési tervhez kíván hozzájárulni, és a munkáltatója nem kínál egyet, akkor máshol is keresheti az adózás előtti megtakarításokat. A legtöbb ember számára a legjobb alternatíva a hagyományos egyéni nyugdíjrendszer (IRA). Ezek az egyéni nyugdíjszámlák ugyanazokat az adózás előtti hozzájárulásokat teszik lehetővé, de megnyitja a fiókot; munkáltatója nem nyitja meg a fiókot. Az önálló vállalkozóknak még több lehetőségük van, mint például egy Keogh, egy egyszerűsített munkavállalói nyugdíjszámla (SEP IRA) vagy akár egy Solo 401 (k).
szempontok
A 401 (k) által biztosított nagylelkű adókedvezmények bizonyos korlátozásokkal járnak. A legnagyobb a visszavonás korlátozása. A nyugdíjkorhatár előtt a kor és a foglalkoztatási státusz követelményei megnehezíthetik a kezüket a pénzben. Egyes tervek 401 (k) hitelt kínálnak, amely lehetővé teszi, hogy a számla igénybevételekor kölcsönözhessen. Ezeket a korlátozásokat figyelembe kell venni, és egy vészhelyzeti alapnak kell rendelkezésre állnia a váratlan kiadások fedezésére, hogy ne legyen szüksége a 401 (k) -re.