Vanguard 401k visszavonási feltételek

A többi 401k-tervhez hasonlóan a Vanguard-terv lehetővé teszi, hogy a munkavállalók százalékos arányban részesüljenek a tervnek szentelt fizetésükben, és a munkáltatók egy meghatározott összegig egyeznek meg, amely a munkáltatónként változik. A hozzájárulásokat ezután befektetik, hogy a pénz idővel növekedjen. Előfordulhat azonban, hogy a Vanguard 401k-ből pénzt kell venni. Mielőtt ezt megtenné, fontos, hogy megértse a visszavonási feltételeket.

Milyen visszavonási eszközök

A Vanguard nyugdíjazási tervében több mint egy módja van a pénz elérésének. Az emberek gyakran úgy döntenek, hogy kölcsönöket fogadnak a terveik egyenlege ellen. A valódi visszavonást azonban a Vanguard úgy határozza meg, hogy "az eszköz teljes vagy részleges eltávolítása a tervszámlájáról".

Visszavonás kérelmezése

A Vanguard megköveteli, hogy a terv tulajdonosai online kérelmet nyújtsanak be, mielőtt engedélyezné a visszavonást. Az alkalmazás megkérdezi, hogy miért vonul ki a tervéből, megadva olyan lehetőségeket, mint a "nehézségek", "áthidalás" és "59 1/2", amely arra az életkorra utal, amelyen speciális büntetések nélkül hozzáférhet a tervhez.

Munkaadó-beállított feltételek

Az alkalmazás különböző fontos feltételeket is ismertet, amelyek az egyik munkáltató 401 kilométeres tervétől eltérhetnek. Az ilyen feltételek magukban foglalhatják a terv szponzorának - munkáltatójának - jóváhagyását a pénz felszabadítása előtt, és azt, hogy szükségesek-e a visszavonás céljával kapcsolatos igazoló dokumentumok.

Terv-beállítási feltételek

A visszavonás okától függően a terv megkövetelheti, hogy a tervből való kivonás előtt először vegye fel az összes rendelkezésre álló kölcsönt. A nehézségek okától függően, lehet, hogy a napi egyszeri vagy évente egyszeri alkalommal is lemondhat a tervből. Ha nehezen visszavonul, akkor még hat hónapig sem tudsz hozzájárulni a tervhez.

IRS-beállított feltételek

Bizonyos visszavonási feltételek nemcsak a Vanguard 401k tervekre vonatkoznak, hanem minden ilyen tervre. Az egyik számára, ha házas vagy, írásbeli hozzájárulást kell kérnie a házastársától a visszavonáshoz. Emellett a program résztvevőinek 60 napja van a visszavonás időpontjától kezdve, hogy a pénzt egy másik típusú nyugdíjrendszerbe helyezze, mielőtt a pénz adóköteles lenne. A tervből kivont és egy másik tervbe nem átvitt pénzösszegek 20% -os adókulcsot tartalmaznak. Ezen túlmenően az 59 1/2 év alatti terv résztvevői további 10 százalékos büntetést is fizetnek, bár vannak olyan kivételek, amelyeket a Belső Ellenőrzési Szolgálat határozott meg, mint például a tervezett résztvevőnek a kedvezményezettre történő visszavonás után. a résztvevő halála; mert a pénz olyan nagy katasztrófa miatt van szükség, amelyre az IRS mentességet adott; vagy azért, mert a visszavonást végző személynek minősülő fogyatékossága van.