Tartalomjegyzék:
Tudni kell, hogy milyen típusú egyéni nyugdíjszámla (IRA) van, mind az adótervezési szempontból, mind a nyugdíjmegtakarítási szempontból. Mind a hagyományos, mind a Roth IRA-k előnyei vannak, és tudva, hogy melyik van, lehetővé teszi, hogy intelligens döntéseket hajtson végre a nyugdíjalapokkal.
Kereskedelmi megerősítés
Kereskedelmi visszaigazolást kell kapnia minden alkalommal, amikor vásárol vagy teljes IRA-n belüli kereskedést hajt végre. Ez a kereskedelmi visszaigazolás felsorolja az IRA számlaszámát, de fel kell tüntetnie a fiók típusát is. Például a kereskedelmi megerősítés teteje felsorolhatja a 123456-789 számlaszámot, majd a "Roth IRA" szavakat. Gondosan ellenőrizd a megerősítő nyilatkozatot, mert az IRA típusa más helyen is szerepelhet, attól függően, hogy melyik brókercég vagy befektetési alap cég használja.
Éves hozzájárulás összefoglaló
Az IRA rendszergazdája évente éves hozzájárulási összefoglalót küld. Ez a hozzájárulási összefoglaló felsorolja a hagyományos vagy a Roth IRA-ba tett összegeket, valamint a befizetés dátumait. Ha valamilyen pénzt adtál egy hagyományos IRA-hoz és néhányhoz egy Roth-hoz, akkor a kitörés szerepel a hozzájárulás összegzésében. Ha több különböző IRA-hoz járult hozzá a pénzhez, akkor az év végi összefoglalót kell kapnia mindegyik számláról.
Hagyományos IRA
Ha megállapítja, hogy van egy hagyományos IRA, akkor adót levonhat a számlájára helyezett összegért. Tartsa meg a hozzájárulási összefoglaló másolatát, és használja az adatokat az adók megadásakor. A hagyományos IRA-hoz való hozzájárulás csökkentheti adóköteles jövedelmét, ezáltal csökkentve az adókötelezettségét, és megkönnyíti a mentést. A hagyományos IRA-ba befizetett pénz adó-halasztott alapon növekszik, és csak akkor fizet adót, ha a nyugdíjba vonulásakor elkezdi a pénzt.
Roth IRA
Ha a hozzájárulás összegzése és a kereskedelmi visszaigazolás azt jelzi, hogy van egy Roth IRA-ja, akkor nem jogosult levonásra, ha adókat ad meg. A nyugdíjba vonuláskor azonban adómentesen kivonhatja fiókját. Hosszú távon ezek az adómentességek értékesebbek lehetnek, mint az előzetes adólevonás, különösen akkor, ha az adókulcsok a nyugdíjba vonulást megelőző években emelkednek.