Tartalomjegyzék:
A készpénz kiting, vagy a kiting ellenőrzése olyan csalási módszer, amelyben egy személy mesterségesen megnövelheti a bankszámla egyenlegét az ellenőrzések és a banki úszók kihasználásával. A bankok milliárd dolláros költségveszteséget vesztettek el, a cselekményt a 18. század óta gyakorolták, és ma is megtörténik. A modern banki technikák azonban nehezebbé tették a gyakorlatot az utóbbi időben.
Készpénzszerzés
A készpénzkikötés a banki lebegések kihasználása a csalás elkövetése érdekében. A csaló két bankszámlát használ külön bankban: A bankszámlát és bankszámlát B. Ezek a bankszámlák lehetnek, vagy nem is saját számlák. Ezután ellenőrzi az A számláról, amely meghaladja az adott számlán rendelkezésre álló egyenleget. Egy másik csekket is írtak, ezúttal a B számláról, amely szintén nem rendelkezik elegendő pénzeszközzel.
A csaló kihasználja a banki úszók előnyeit, ami a két bank közötti feldolgozási idő késedelme. Az úszó során az A bankszámla egyenlege úgy jelenik meg, mintha egy csekket nem írtak volna, és a B számla egyenlege úgy tűnik, mintha az ellenőrzés megszűnt volna. Így a készpénz kitolás során mindkét számla nagyobb összegű pénzeszközökkel rendelkezik, mint amilyen a helyzet. A csaló így profitálhat, ha kihasználja a bank úszó szabályait.
A készpénzszerzés története
A bankok több száz dollárt vesztettek el a készpénz kitolásából. A törvényt az 1700-as évek vége óta gyakorolták, amikor a bankok közötti kommunikáció nem volt olyan fejlett. Abban az időben az úszási idők akár néhány hét is lehetnek. Ez alatt az idő alatt a készpénz kiting gyakran történt a számlák vagy a bérleti díj fedezésére rövid időre, azzal a tudattal, hogy a banki egyenlegeket rövid távon rendezik. A készpénz kiting gyakorlata a mai napig terjedt; ez azonban gyakran olyan eszköz, amelyet a csalók más banki egyenlegeik átverésében használnak.
A készpénzszerzés jelei
A bankok olyan jeleket keresnek, amelyek a lehetséges készpénz kitolásra utalhatnak. A bankok hajlamosak arra, hogy a készpénzbefektetésre utaló bizonyítékokat gyanakodjanak, ha egy nap alatt nagyszámú betét áll rendelkezésre, és az ilyen betétek nagy része egyetlen számláról származik. Egyéb jelek lehetnek abban az esetben is, ha egy bankszámlának több pénzt kell kivenni, mint a lebegő számlák összege, amikor a folyószámlahitelek ellenőrzésekkel, nem pedig készpénzzel, és a betétek gyakori ATM-használatával járnak.
A készpénzszerzés következményei
Történelmileg nehéz volt a készpénzes ügyfelek büntetőeljárása. Ez 1990-ben megváltozott az Egyesült Államok Kódexének 18. címének módosításával. Ez a módosítás jogellenesvé tette az egyének számára, hogy hamis előítéletek alapján szerezzenek pénzeszközöket. Továbbá, a számítógépes technológia egyre növekvő igénybevételével kevésbé van szükség arra, hogy az emberi szem nyomon követhesse a készpénzkészletben rejlő bizonyítékokat, mivel a matematikai algoritmusok általában képesek automatikusan érzékelni a jeleket. A Check 21 törvény, amely növeli a banki lebegéseket a megnövekedett tranzakciós sebességgel, nehezebbé tette a csekket.