Biztosítási vevő Vigyázzon: 7 klasszikus hiba

A biztosításnak pénzügyi védelmet és biztonságot kell biztosítania, de a fogyasztók számos hibát követhetnek el, amelyek alááshatják a lefedettségüket, és így pénzügyi tönkremenetelnek vannak kitéve.

Autó baleset esetén, mivel a Mini Cooper vezetője 2011-ben Londonban volt, azt akarja, hogy biztosításod megtegye, amit fizetsz - jó lefedettséget biztosít.

Csak azért, mert megvásárolta a lakástulajdonosok politikáját, nem jelenti azt, hogy a háza védett, mondta James Berliner, a Connecticuti Szakmai Biztosítási Ügynökök elnöke.

"A biztosítás megvásárlásának oka az, hogy ha térdre állsz a nedves hamuban, akkor fedezete van" - mondta Berliner, egy bérelt ingatlan- és baleset-biztosító, aki a Berliner-Gelfand & Co. Inc. Bridgeport, Connecticut elnöke.. "De lehet, hogy az apró fedőlapok elszalasztanak, amelyek drámai hatást gyakorolhatnak követeléseik elszámolására. A házirendek szép megjelenésű, fényes mappákba kerülhetnek, de a tűz után ez nem jelent sokat."

A követelés időpontjában, ha több vállalat is részt vesz, megpróbálják egymással ellentétesíteni a felelősséget. A biztosítótársaságok egymás ellen harcolnak ahelyett, hogy szolgálnának.

Jon Meyer, a Boeckermann elnöke, a Grafstrom & Mayer Wealth Management

Egyszerűen áron történő vásárlás

A biztosítási kötvény vásárlásakor az ár meghatározása az egyetlen meghatározó tényező, ami messze a legnagyobb és leggyakoribb hiba az embereknek - mondta Keith Savino, a New Jersey professzionális biztosítási ügynökének elnöke és a WRG vezérigazgatója., New Jersey.

Amikor valaki azt mondja, hogy az egyetlen dolog, amit érdekel, az az ár, ami azt mondja a biztosítási ügynöknek, hogy nem érdekel a lefedettség.

„Néha a vállalatok néhány dolláron belül vannak egymástól, de a fedőlapok lényegesen eltérőek” - mondta Savino. "Beszélünk az ügyfelekkel, és azt mondjuk:" Egy további 15 dollárért ezt megtehette volna. " És szinte egész idő alatt azt mondják, hogy elköltötték volna a 15 dollárt.

A költségen alapuló biztosítás megvásárlása katasztrofális következményekkel járhat, mondta Jon Meyer, egy hiteles pénzügyi tervező, aki a Boeckermann, a Grafstrom & Mayer Wealth Management, Bloomington, Minnesota elnöke és befektetési igazgatója.

"A legtöbb ember azt mondja:" Azt akarom, hogy a legolcsóbb dolog, amit kapok. " És elfelejtették megkérdezni a kis dolgokról, mint például az árvízbiztosítás és a személyazonosság-lopás, vagy mi történik, ha a fiuk által vezetett autó megüt valakit, mert elfelejtettem elhelyezni a politikát.

Ismerje meg a szükséges lefedettség típusát, így a biztosítási döntéseit nem kizárólag az árra alapozza.

Több hordozóval való lefedettség

Az emberek a legjobb ajánlatokat vásárolják, ami három vagy négy különböző fuvarozót jelenthet, az egyik a gépjármű-biztosításra, az egyik a lakástulajdonos lefedettségére és egy az életpolitikára. Sokan nem veszik észre, hogy a biztosítótársaságok mély engedményeket kínálnak, ha az emberek megvásárolják a lefedettségüket. Ez megakadályozhatja a jövőbeni problémákat is.

"A követelés időpontjában, ha több vállalat is részt vesz, megpróbálják egymással szemben elhárítani a felelősséget" - mondta Meyer. "Biztosítótársaságokat fogsz harcolni egymás ellen, nem szolgálja Önt."

Otthoni érték biztosítása a megújítási költség helyett

A 200.000 dollár értékű otthon 500.000 dollárba kerülhet az újjáépítésre, így nem lenne értelme, hogy valaki megvásárolja a ház értékén alapuló biztosításokat, mondta Berliner.

"Ha egy szép területen saját házat birtokol, akkor többet ér, mint egy házat egy szörnyű területen, de az esélye az, hogy az újjáépítéshez ugyanazt az árat" - mondta Berliner."Az embereknek szem előtt kell tartaniuk, hogy a házuk piaci értéke még mindig valószínűleg kisebb, mint amennyit az újjáépítés költsége jelent."

Biztosítsa otthonát, amit az újjáépítés költsége lenne, és nem csak annak értékét.

Nincs biztosítatlan autósvédelem

A biztosítás nélküli autós által okozott balesetben szenvedő személy háromféle veszteséget szenvedhet: orvosi, amelyet az egészségbiztosítás fedez; jövedelemveszteség, amelyet a rokkantsági biztosítás fedez; és a fájdalom és a szenvedés, amelyet a biztosítás nem fed le, és csak a felelős fél perelésével lehet visszaszerezni, mondta Berliner.

Emlékezett arra az esetre, amikor egy nő baleset után paraplegikus lett. A férjével - Berliner ügyfeleivel - a házban minden ajtót ki kellett terjesztenie, rámpákkal, körgyűrűvel, edzőteremmel és lifttel a második emeletre. "Senki sem tartozik az egészségre vagy a fogyatékosságra" - mondta.

Biztosítatlan gépjárművezetői lefedettség miatt, ha a balesetet okozó személy nem biztosított, a biztosítás nélküli kötvények fizetnek Önnek a nevében, jellemzően a pert követően. A baleset áldozata például beperelheti a bűnös bizonytalan felet, majd a bíróság ítéletet hoz a monetáris károkozásról. Az áldozat biztosítója akkor fizeti meg neki a bírósági megrendelt összeget az áldozat nem biztosított gépjárművezetői záradékán keresztül.

- Szóval a lefedettség magadra vásárol - mondta Berliner.

Nem működik egy független ügynökkel

A független ügynökök számos biztosítási szolgáltatót képviselnek, amely nagyobb választékot biztosít ügyfeleiknek, mondta Berliner. Nagyobb rugalmasságot biztosítanak. Ha egy kötvénytulajdonos szereti az ügynökét, de nem elégedett a fuvarozóval, egyszerűen megkérheti ügynökét, hogy keressen új biztosítót. Ez nem lehetséges olyan ügynökökkel, akik csak egy fuvarozót képviselnek.

A független ügynökök is inkább befektetnek ügyfeleikbe, mint a nagybiztosítók ügynökei, mondta Berliner.

"A független ügynökök nagyobb valószínűséggel tartják először ügyfeleik érdekeit, mert a nevük helyi," mondta. "Válassz ki valakit, aki a közösségedben van, valaki, aki valóban aggódik a hírneve miatt. Ha aggódom a hírnevem miatt, a helyes dolgot fogom tenni a közösségemben."

A többlépcsős fuvarozók képviselői segíthetnek megtalálni a megfelelő lefedettséget és a legjobb árat.

Nincs helyi szabályozás

Képzeld el, hogy van egy 100 éves otthonod, amelyet részben tűz elpusztított, mondta Berliner. Azt tervezi, hogy csak a megrongálódott felét újjáépíti, de a város lép be, és azt mondja, hogy az otthona kora miatt nem volt kódolható, így most újra kell építenie a teljes struktúrát, hogy megfeleljen a helyi rendeleteknek. Ebben a forgatókönyvben a biztosító valószínűleg azt mondja, hogy nem fizet a sértetlen félért, mondta Berliner.

"Azt fogják mondani, hogy fedeznek a tűzbiztosításért, nem pedig bármiért, ami rombolja a másik felét. Ezen felül, most a város újraépíti a kódot, ami (a házat) szebbé teszi, mint korábban A törvény és a törvény hatálya védi Önt az építési törvények működéséből eredő veszteségekért."

A kizárások és definíciók tisztázatlansága

Amikor az emberek vásárolnak biztosítást, gyakran nem olvassák át az egész politikát, mondta Berliner. Számos szakasz bonyolult lehet, de a kettő, amelyet olvasni és hozzáférni kell a laikusnak, kizárások és definíciók.

A kizárások a szakmai felelősség szempontjából hihetetlenek lehetnek.

"Mondja, hogy Ön üzleti tanácsadó, és az egyik kizárás a repüléstechnikai iparág számára végzett tanácsadói tevékenység," mondta Berliner. "Nos, a munkád 40 százaléka a repülőgépipar számára van. Ez nem jó, de ügynöke azt fogja mondani:" Nem mondtam el, mert nem kérdeztek. ""

A meghatározások kritikusak a vállalkozások tulajdonosai számára is. Hagyományosan a kereskedelmi biztosításban a személyes vagyontárgy a biztosított tulajdonában van. Ez problémákat okozhat, például ha Ön szállítmányozó, és a munkája megköveteli, hogy kezelje ügyfeleinek tulajdonát, mondta Berliner.

„Azt akarja, hogy az üzleti tulajdon meghatározása legyen Ön, a biztosított és a birtokában lévő bármely más vagyon, amelyre Ön jogi felelősséggel tartozik,” mondta. "Több definícióban és kizárásban van lefedettség."

A nonprofit csapda

Fontos tudni, hogy a lakástulajdonosok politikája lefedi az önkéntes munkát.

Azoknak, akik önkéntesként szolgálnak a nonprofit táblákban, gondoskodniuk kell arról, hogy a háztulajdonosok biztosításában megfelelően fedezzék őket, tanácsot ad Jon Meyernek, a Bloomingtonban működő Boeckermann, a Grafstrom & Mayer Wealth Management elnökének és befektetési igazgatójának. Minnesota. A legtöbb politika bizonyos mértékű lefedettséget biztosít, de vannak kiskapuk.

"Pénzügyi tervezőként, ha olyan tanácsban szolgálok, ahol pénzügyi tanácsot adok, a lakástulajdonosok (biztosítások) azt mondhatják, hogy ez egy szakmai tevékenység, mert professzionális tanácsadást nyújt a megfelelő karrierben," Meyer mondott. "Tehát most azt akarják, hogy a hibáim és a kihagyásuk politikája vegye fel. De a hibáim és mulasztásaim azt mondják, hogy magánszemélyként csinálom, így a háztulajdonosoknak kell lennie."

Az emberek általában nem gondolnak a felelősségre, amikor a gyülekezet testületéhez csatlakoznak, de az összes olyan személy, aki non-profit fórumon szolgált és szavazott, hogy Bernie Madoff kezeli pénzét, azt beperelte.

"Biztosítani kell, hogy a nonprofit testület tevékenységét fedezze a lakástulajdonosai (biztosítás) vagy az ernyőszabályzat, ezért ha beperel, valaki fizeti a törvényes számlát" - mondta Meyer. "Megkértem, hogy csatlakozzam a helyi érseki befektetési bizottsághoz, és pár órára ültem a telefonon, hogy megtudjam, hol van a lefedettségem."