Tartalomjegyzék:
- Nem minősített nyugdíjmegtakarítás
- A munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervek
- Egyéni nyugdíjrendszerek
- Nyugdíj-megtakarítások visszavonása
Sok amerikaiak számára a nyugdíj-megtakarítások a legnagyobb eszközeik közé tartozhatnak. Sok ilyen nyugdíjpénztár azonban olyan adókedvezményes számlákba fektet be, mint például az IRA-k és a 401k-os tervek. Az ilyen típusú nyugdíjszámlákat az IRS szabályozza. A 401k-ről vagy IRA-ból származó pénz visszavonása korlátozott lehet, vagy jelentős adóügyi következményekkel járhat.
Nem minősített nyugdíjmegtakarítás
Amikor a legtöbb ember a nyugdíj-megtakarításokról gondolja, 401 vagy 403b terveket és az IRA különböző típusait gondolják. Néhány ember azonban más módon pénzt takarít meg a nyugdíjba vonulásért. Jellemzően a rendszeres bankszámlákba vagy bróker számlákba befektetett pénzek nem vonatkoznak a visszavonási korlátozásokra, és a teljes összeg bármikor visszavonható.
A munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervek
Számos munkáltató által támogatott nyugdíjrendszer, mint például a 401k tervek és a 403b tervek rendelkeznek olyan rendelkezésekkel, amelyek megakadályozzák, hogy a munkavállaló a tervet támogató vállalatnál alkalmazott pénzeszközöket kivonja a tervből. Néhány terv a szolgáltatás visszavonási funkcióját kínálja, amely lehetővé teszi, hogy a munkavállaló a nyugdíjazás megtakarításainak egy százalékát kihasználhassa, miközben a vállalatnál dolgozik. Az ilyen visszavonások rendes jövedelemadó alá tartoznak, és ha az 59 1/2. Életkor előtti időszakban 10 százalékos büntetést kapnak. Ezen túlmenően a meghatározott juttatási tervek vagy nyugdíjak korlátozhatják a tervből eltávolítható összeget, vagy előírhatják, hogy a visszavonásokat időszakos nyugdíjkifizetésekként végezzék el. A nyugdíjrendszer sajátosságait a tervdokumentációjában találja.
Egyéni nyugdíjrendszerek
Az egyéni nyugdíjszámlák (IRA-k) bármikor lehetővé teszik a kivonásokat. A visszavonások nem korlátozottak, és a teljes összeg visszavonható. A Roth IRA kivételével azonban minden kivonást szokásos jövedelemként kell megadóztatni. Ezenkívül minden IRA-típus 10% -os szankciót szab ki a 59 éven aluli fióktulajdonosok által végzett korai visszavonásokért. A Roth IRA-ok lehetővé teszik, hogy az 59 1/2 év feletti személyek adómentesek legyenek, mindaddig, amíg a számla nyitva van és legalább öt évig finanszírozott.
Nyugdíj-megtakarítások visszavonása
A munkáltató által támogatott tervek kivételével, amelyek korlátozzák az alkalmazottak által a tervből eltávolítandó összeget, nincs korlátozás a visszavonható nyugdíj-megtakarítások összegére. A nyugdíjazási számlákon lévő pénz a pénzed, így nincs korlátozás a visszavonásra. Fontos azonban figyelembe venni a visszavonás esetleges adóügyi következményeit, mivel ezek jelentős összegű pénzbe kerülhetnek. A kérdés nem az, hogy mennyit tud visszavonni, de mennyi lesz a visszavonás.