Tartalomjegyzék:
Nincs titok az adóköteles jövedelem csökkentésére. A legfontosabb tényező a korrigált bruttó jövedelem (AGI) csökkentése. Ezt számos módszerrel lehet elvégezni, mindaddig, amíg az IRS és az állami törvények és követelmények teljesülnek. Nyilvánvalóan nem akarod egyszerűen csökkenteni jövedelmét - ami valószínűleg a legegyszerűbb módja az adóköteles jövedelem csökkentésének. A kulcs az, hogy az Önök rendelkezésére álló összes eszközt az adóköteles jövedelem csökkentése érdekében használják. Még mindig ugyanolyan jövedelmi szintet élvezhet, miközben csökkentheti az adóterhét.
Lépés
Használja ki az adóbevalláson biztosított összes levonást, juttatást, adójóváírást és mentességet. Például az IRS 1040-es formanyomtatványon biztosítani szeretné, hogy minden eltartott személyét (általában gyermekeit) a "mentességek" szakaszban igényelje. Használja a 23–37. Sorokat a „Korrigált bruttó jövedelem” szakaszban, hogy a lehető legnagyobb mértékben csökkentse AGI-jét. Az üzleti költségek, a HSA-k (egészségügyi megtakarítási számlák), a költözési költségek, a kamatfizetések és a korai visszavonási szankciók hozzájárulnak az AGI csökkentéséhez. Ezután adja meg az összes vonatkozó bejegyzést az "Adó és hitelek" részben. Győződjön meg róla, hogy hasonlítsa össze a levonásokat egy lehetséges részletezett levonásokkal, és használja a két szám közül a magasabbat.
Lépés
Hozzájáruljon a maximális összegekhez bármilyen 401 (k) tervhez. Néhány munkáltatónak saját korlátja van, ami kisebb lehet, mint az IRS által meghatározott határérték (16 500 dollár az 50 év alatti személyeknél, 22 000 dollár az 50 évnél idősebbeknél 2011-ben). Ne aggódj, hogy a munkáltató nem egyezhet meg egy bizonyos összeggel. Az Ön hozzájárulása még mindig csökkenti az AGI-t.
Lépés
Nyissa meg vagy járjon hozzá egy IRA-hoz. Egyidejűleg mind a 401 (k), mind az egyéni nyugdíjszámla egyaránt hozzájárulhat. A legtöbb esetben az IRA-korlát 5000 dollár volt 2010-re (6 000 dollár, ha több mint 50 év). Vannak olyan stratégiák és adózás előtti megfontolások, amelyek hozzájárulnak a kettős nyugdíjszámlákhoz való hozzájáruláshoz, de az előnyök hatalmasak lehetnek. Ne felejtsük el, hogy az önálló vállalkozók még többet tudnak hozzájárulni a nyugdíjszámlájukhoz. Például egy üzleti házaspár évente akár 109 000 dollárt (54 500 dollárt) tud adni egy Solo 401 (k) fiókhoz.
Lépés
Beszéljen a munkáltatójával a fizetési struktúrájának megváltoztatásáról, különösen, ha emelést kell fizetnie (ami ideális időt jelent a fizetési struktúrájához). A kreativitás mind az Ön, mind a munkáltató számára hasznos lehet. Például emelés helyett javasolhatja, hogy munkáltatója fizesse meg az egészségbiztosítási díjakat. Az Ön jövedelme változatlan marad, megtakarítva az adóköteles jövedelmet, és további előnyökkel jár, hogy évente további néhány ezer dollárt kap (a díjak költsége) a zsebében. A főnöke mind az egészségügyi ellátás fedezetének elszámolását élvezi, másrészt nem fizet további bérköltségeket. Ugyanezt a megközelítést alkalmazhatja más "előnyökkel", például az életbiztosítással, az oktatási költségekkel, a szállítási és parkolási költségekkel, valamint a rugalmas kiadási számlákkal (cafeteria-stílus).
Lépés
Tekintse át befektetési portfólióját, hogy meg tudja-e változtatni az AGI csökkentését. A nem adóköteles és adómentes kötvények, mint például az önkormányzati kötvények csökkenthetik mind a szövetségi, mind az állami adóterheket. Ön is fontolóra veheti a dolgok mozgatását, mint például annak biztosítását, hogy a kamattermelő befektetéseit nyugdíj- és egyéb adó halasztott számlákon tartsák, és hogy a tőkenyereség és az osztaléktermelő befektetések a nyugdíjszámlákon kívüli területeken vannak. A kamatbevétel magasabb mértékű adózáson megy keresztül, mint a tőkenyereség és az osztalékjövedelem, de nem tekinthető adóköteles jövedelemnek, amennyiben ez egy nyugdíjszámlán van.