Tartalomjegyzék:
A Roth IRA egy befektetési lehetőség, amellyel az alapok a nyugdíjba vonulásra kerülhetnek. Néhány okból a Roth IRA-t más típusú nyugdíjazási tervek közül választják ki. Például a Roth IRA nem követeli meg az alapok kötelező elosztását egy bizonyos korban. Ezen túlmenően a Roth IRA lehetővé teszi, hogy bizonyos dolgok, például egy új otthon megvásárlása esetén büntetés nélkül lehessen kivonni. Más tényezők is eldönthetik, hogy milyen típusú nyugdíjazási tervet fektet be a befektetésbe, például azt, hogy a tervből kölcsönt lehet-e felvenni, és hogy milyen konkrét szabályok történhetnek. Ez a cikk meg fogja vizsgálni, hogyan lehet pénzt kölcsönözni a Roth IRA-tól.
Lépés
Pénzt kérjen a Roth IRA-tól az összegig, amelyet ebben az adóévben hozzájárult. A Roth IRA-tól csak egy mód van a kölcsön felvételére és a pénz visszafizetésére. Ha 3 000 dollárt fektetett be a Roth IRA-ba a 2008-as adóévben, akkor 2008-ban visszaveheti ezt a $ 3,000-t. 2009. április 15-ig ezt a pénzt vissza kellett volna adnia a Roth IRA-ba. Ellenkező esetben elveszítené az opciót. Technikailag ez nem tekinthető hitelfelvételnek. Egyszerűen felveszed az adóévbe befektetett pénzedet, és az adózási év vége előtt visszaadod.
Lépés
Kölcsönözze a pénzt az átmeneti folyamat során, amikor egy hagyományos IRA-t Roth IRA-ra konvertál. Ha a hagyományos IRA-t Roth IRA-ra konvertálja, akkor a pénzt a hagyományos IRA-ból fogja ki, majd helyezze a Roth IRA-ba. Amikor elveszed a pénzt a hagyományos IRA-ból, akkor 60 napod van ahhoz, hogy újra befektesse a Roth IRA-ba. Ez azt jelenti, hogy ebben a 60 napban kölcsönözheti a pénzt, amelyet a Roth IRA-ba tesz, majd tegye vissza.
Lépés
Tegyük fel, hogy kölcsönözhetsz más típusú nyugdíjazási tervekből, de általában nem tudsz kölcsönkérni egy Roth IRA-tól. Az 1. és 2. lépésben bemutatott példák azt mutatják, hogyan lehet pénzt kölcsönözni a Roth IRA-tól akár a beruházás éveiben, akár a hagyományos IRA-ról a Roth IRA-ra történő átállás során. Amint a pénz a Roth IRA-ban van, és az adóév véget ér, a Roth IRA-tól valójában nem lehet kölcsönkérni. Ugyanakkor a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervből kölcsönözhet. A nyugdíjpénztárból kölcsön vehet, majd kamatokkal visszafizetheti azt. Ehhez általában nem kell többé a vállalatnál dolgozni.
Lépés
Távolítsa el a hozzájárulások összegét. Ha az adóév véget nem ér, nem lehet kölcsönvenni a Roth IRA-tól, de a befizetett összegeket akár büntetés nélkül is visszavonhatja. Ha 2000 dollárt fektetett be 2007-ben és 4 000 dollárt 2008-ban, akár 6000 dollárt is visszavonhat anélkül, hogy büntetést kapna. Nem teheted vissza a pénzt a későbbiekben, de legalább nincsenek büntetések.
Lépés
Vegyünk egy terjesztést a Roth IRA-tól. Ez nem teszi lehetővé, hogy kölcsönözhessen a Roth IRA-tól, de lehetővé teszi, hogy büntetés nélkül hozzáférjen a pénzhez. Bizonyos körülmények között a Roth IRA-tól szétosztás nélkül szankcionálhat, mielőtt eléri az 59 1/2 éves korosztályt. Például, ha öt évig tartottad a Roth IRA-t, akkor büntetést kaphatsz, ha fogyatékkal élsz, vagy akár $ 10,000-t is kapsz egy első otthon megvásárlására. Ne feledje, hogy még mindig meg kell fizetnie az alkalmazandó adókat.
Lépés
Visszavonja a Roth-konverziót, majd kölcsönözzen pénzt, ha később átalakítja a konverziót. Ez egy kicsit bonyolultabb. Ha egy hagyományos IRA-t Roth IRA-ra konvertál, majd ugyanebben az adóévben megtudja, hogy a Roth IRA értéke jelentősen csökkent, érdemes visszavonni a Roth konverziót, és helyezze vissza az alapokat a hagyományos IRA-ba. Miután ezt megtette, a pénzeket újra Roth IRA-ra konvertálhatja. Mindez az adózás benyújtásának határideje előtt kell megtörténnie az adóév április 15-én. A konverzió során újra megvan a 60 napos ablak, amelyben a hagyományos IRA-tól származó forrásokat a Roth IRA-hoz kaphatja. Ön pénzt kölcsönözhet ebből, majd tegye vissza a 60 napon belül.
Lépés
Reach 59 éves korig 1/2 és vegye ki a pénzt a Roth IRA-ból. Amint elérte az 59 éves korosztályt, a Roth IRA pénzeszközeit büntetés nélkül érheti el. Ez nem tekinthető az alapok hitelfelvételének, és nem helyettesítheti őket, de szankciók nélkül kiveheti őket a Roth IRA-ból, csak az alkalmazandó adókra.