Tartalomjegyzék:
A harmadik jelzálog kockázatos tétet jelent egy olyan hitelező számára, aki nem teljesen meggyőződött arról, hogy tiszteletben tartja az elkötelezettségét. Abban az esetben, ha nehéz időkbe esik, és csődtámogatást kér, a harmadik jelzáloghitelező nem kap kifizetést, amíg az első és a második jelzálog-tulajdonos nem teljesül. Ennek következtében nem valószínű, hogy jogosultak lesznek az egyikre, hacsak nincs elegendő tőkéje a tulajdonban, amit a hitelező biztos lehet abban, hogy a kölcsön nem hordoz túlzott kockázatot.
Alárendelt Lien
Harmadik jelzáloghitelek a meglévő zálogjog alá tartoznak, ami azt jelenti, hogy a hitelező nagyobb kockázatot vállal, ha nem tudja megfizetni a kölcsönt, és az ingatlan értéke csökken. Általában, érdeklődés magasabbak, hogy kompenzálják a hitelező kockázatát. Például, ha bejelentette a 13. fejezet csődjét, a csődbíróság a tulajdonjogot elvesztheti az ingatlantól, és biztosíték nélküli adóssággá alakíthatja, ha otthonod kevesebb, mint az elsődleges és a második jelzálogok egyenlege. Ha ez bekövetkezik, a hitelező valószínűleg nagyon csekély mértékben látja a csődeljárás során visszafizetett összeget.
Képesítés
A harmadik jelzáloghitelek hitelezői a hiteltörténethez és a jövedelemhez képest a hitel-érték arányra összpontosítanak. Minél több tőke van az ingatlanban, annál jobb az esélye a minősítésre. A hitelezők valószínűleg nem fogják jóvá a megadott LTV-arányt meghaladó hitelet, amely gyakran 80 és 90 százalék között van, és erős hitel pontszámot és stabil bevételt kell igénybe venni a hitel jóváhagyásához. Ön is valószínűleg jobb szerencsét a kisebb, helyi bankok és hitelszövetkezetek, mint te a nagy hitelezők.
Gyakran nagyobb valószínűséggel kapja meg a harmadik jelzálogot a hitelezőtől, aki már rendelkezik a második jelzálogjával. Az elsődleges hitelező is hajlandó otthoni részesedést biztosítani, de azzal a feltétellel, hogy a kölcsön a másodlagos zálogjogot fizeti. Egyes esetekben a közelmúltbeli ingatlanadó-számla elegendő lesz az érték meghatározásához, de gyakran az otthont kell értékelni annak megállapítására, hogy mennyi tőke van.
Érvek és ellenérvek
Harmadik jelzáloghitelek nem különösebben gyakoriak, mert a hitelezők gyakran javasolják a meglévő hitelek refinanszírozását vagy a lakástulajdonosok számára a készpénzbefizetésű jelzáloghiteleket, akik a tulajdonban lévő megfelelő tőkével rendelkeznek. A hitelezők lehetőségei sokkal korlátozottabbak, mint a többi hiteltermék, és a kamatlábak magasabbak, mint ha fizetné, ha refinanszírozná az ingatlant, és mindent egy elsődleges jelzáloghitelre hajtana.
Bizonyos helyzetekben azonban a harmadik jelzáloghitelek értelemszerűbbek lehetnek. Ha az elsődleges és másodlagos jelzálog alacsony kamatozású, például a refinanszírozás miatt nagyobb kamatot kell fizetnie ezért növelje a kifizetéseket. Ez különösen igaz, ha sok otthon van a saját otthonában, de a hitelminősítése idővel eltűnt. Ha az első és a második jelzáloghitelein 150 000 dollár van 500.000 dollár értékű ingatlanon, és ha a kamatok alacsonyak voltak, és a hitelt kitűnő, akkor egy harmadik jelzálog is értelme lehet, ha még néhány ezer dollárt húz ki erősítse a számláját. Hasonlóképpen, ha bármelyik vagy mindkét hitel nagy összegű előzetes fizetéssel jár, akkor lehet, hogy nem érdemes az alapvonalra fordítani őket.