Tartalomjegyzék:
Akkreditív és hitelkeret van különböző struktúrák és célok. A hitelkeret rendszerint a folyamatos használatra van megállapítva, amíg a hitelfelvevő továbbra is havi kifizetéseket hajt végre, míg a hitelkártya általában a két vállalkozás közötti tranzakció garantálására szolgál.
Felvehető hitel határa
A hitelkeret a hitelintézetnek olyan vállalkozásnak vagy egyénnek, amely lehetővé teszi a pénzeszközök diszkrecionális használatát egy meghatározott határig. A hitelkereteket rendszerint biztosítékok biztosítják, és a hitelfelvevőknek a hitelezőnek kamatot kell fizetnie az elérhető pénzeszközökről. A hitelkeret szerkezete hasonlít a hitelkártya terhelési egyenlegének fenntartásához, mivel a kölcsön nyitva tartása mindaddig fennáll, amíg a szükséges kifizetéseket az ütemezés szerint végzik. A biztosított hitelkeretek azonban különböznek a hitelkártyáktól, mert hordozzák a hitelkártyákat kockázata annak, hogy a hitelező birtokolja a kölcsön mögött álló eszközt ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kifizetéseket.
Hitelkeret használata
A hiteleket gyakran a vállalkozások és az egyének használják, hogy hónapról hónapra fedezzék a jövedelmi hiányosságokat, de különböző célokra használhatók fel, az üzleti célú berendezések megvásárlásától a családi nyaralás kifizetéséig.
-
Egyéni használat. Az egyéni felhasználásra szánt hitelkeret gyakori típusát a saját tőke összege biztosítja az otthonban, és egy lakáscélú hitelkeretre utal., Vagy HELOC. A lakástulajdonosok hozzáférhetnek a pénzeszközökhöz akár ellenőrzések írásával, akár a hitelkerethez kapcsolódó bankkártyával.
-
Üzleti felhasználás. Egy vállalkozás hitelkeretet használhat arra, hogy az új termék gyártási ciklusának elején finanszírozza a különböző gyártóktól származó anyagokat.
Akkreditív
Egy akkreditív a a pénzintézet fizetési garanciája áruk vagy szolgáltatások eladójának. Ezeket a dokumentumokat általában a különböző országokban található vállalatok közötti ügyletekben használják, de belföldi ügyletekre is felhasználhatók. Általánosságban elmondható, hogy egy akkreditívben három fél vesz részt: a eladó / kedvezményezett, a vevő, és a bank, amely garantált fizetéssel rendelkezik. Egy negyedik fél, a továbbiakban: tanácsadó bank, belefoglalható egy akkreditívbe, ha az eladó a fizetést egy pénzügyi intézmény felé irányítja. Az eladónak történő fizetést a vevő vagy a vevő bankja végezheti el. Ha a bank fizet, a vásárló rendszerint visszafizeti a betéteket a számlán.
Példa: Akkreditív használata
Az Egyesült Államokban lévő gyártónak 1000 egyedi widgetre van szüksége, amelyek ára 300 dollár, egy új gyárból Kínában. A megrendelés specifikációinak kielégítése érdekében a gyárnak 50.000 dollárt kell felvennie a berendezések módosítására. A tranzakció a következőképpen folytatódik:
-
Garancia kérése. Mivel a két fél még soha nem végzett üzleti tevékenységet, a gyár tulajdonosa kéri a vásárlót, hogy kapjon egy akkreditívet, amely garantálja a 300 000 dolláros teljes vételárat.
-
Biztonságos hitel és tanácsadó bank létrehozása. A gyár pénzügyi intézménye beleegyezik abba, hogy a gyárat a kért 50 000 dolláros hitelnyújtás mellett adja, amennyiben a hitelnyújtás által garantált pénzre vonatkozó tanácsadó bankként szerepel.
-
Akkreditív beszerzése. A vevő a banktól akkreditívet kap, amelyet az adott intézménynél letétbe helyezett vevői számlák értéke támogat.
-
Szállítson és fizessen be. Miután a megrendelést befejezték és szállították, a tanácsadó bank megadja a szükséges dokumentációt a vevő kezesének fizetéséhez, levonja a kölcsön összegét és a kapcsolódó díjakat, és továbbítja az egyenleget a kedvezményezettnek.