Tartalomjegyzék:
A 401k-es opciók befektetése és figyelembevétele zavaró lehet, de szerencsére a 401k-es pénz egy korábbi munkáltatótól történő kiegyenlítése vagy áthidalása nem nehéz. Vizsgálja meg a lehetőségeket, és fontolja meg az egyéni nyugdíjszámla (IRA) megnyitását, vagy fordítsa a pénzét a jelenlegi 401k-ba.
Lépés
Beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, és vizsgálja meg lehetőségeit, mielőtt eldöntheti, mit kell tennie a 401k pénzzel.A 2002-es Hewitt Associates felmérés szerint azok, akik húszas éveikben vannak, vagy kevesebb, mint 5 000 dollárral rendelkeznek a 401k-ban, a legvalószínűbb, hogy kifizetni fogják. A kiegyenlítés gyors pénzt ad, de 20 százalékát elveszíti jövedelemadókra és 10 százalékra a korai visszavonási díjakra.
Cameron Huddleston, a Kiplinger.com hozzájáruló szerkesztője azt tanácsolja, hogy a pénzét egy IRA-ba vagy az új munkáltató 401k-os tervébe fordítsa. Ez a két lehetőség lehetővé teszi, hogy elkerüljék az adókat és szankciókat, és pénzügyileg stabilabb nyugdíjba vonuljanak. Az összes pénz egy helyen történő kezelése megkönnyíti a kezelést, és már nem kell foglalkoznia a régi munkáltatójával.
Lépés
Kérdezze meg a jelenlegi munkáltatóját, hogy elfogadják-e a régi 401k-os terveket. Sajnos nem minden vállalat. Ha Ön jelenlegi munkáltatója engedélyezi a rollovereket, döntse el, hogy a befektetési lehetőségek megbízhatóak-e. Általában egy 401 k-os tervet szeretne, amely sok tőzsdei, kötvény- és pénzpiaci opcióval rendelkezik, és nem követeli meg, hogy nagy mennyiségű vállalati részvényt vásároljon.
Lépés
Kutatás az egyéni nyugdíjszámlák (IRA) opcióival és beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval. Az IRA-k nem rendelkeznek ugyanazokkal a beruházási korlátozásokkal, mint a 401k munkáltatói tervek. Az IRA-t bankon, brókercégen vagy befektetési alapokon keresztül nyithatja meg. Ha úgy döntött, hogy a pénzed egy IRA-ba kerül, először egy fiókot kell beállítanod. Az IRA beállítása ingyenes, de néhányhoz legalább 1000 dolláros befektetés szükséges. A fiók létrehozása után kérje meg korábbi munkáltatóját, hogy adja át a pénzt az új IRA-ba.