Tartalomjegyzék:
A Szövetségi Lakásigazgatás az alacsony és közepes jövedelmű hitelfelvevőknek rugalmas minősítési iránymutatásokat és minimális befizetéseket kínál. A lakás- és városfejlesztési osztályon belüli ügynökség, az FHA biztosítja a jelzálogokat, a háztulajdonosok alapértelmezés szerinti visszatérítése esetén. A tulajdonosok számára tervezett FHA programok lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy külön egységet béreljenek az ingatlanon, legyen az duplex, triplex vagy négy egység; azonban a bérleti jövedelem tényezője érvényes.
Az alapok
Az FHA megköveteli, hogy a hitelfelvevők bemutassák az IRS 1040 formanyomtatványt és az aktuális bérleti szerződéseket, illetve bérleti szerződéseket a bérbeadás ellenőrzésére.
A bérbeadási tényezők az egycsaládos, egy-négy egységnyi lakásra vonatkoznak. A bruttó bérleti jövedelmet százalékban méri, a potenciális szabad helyek számviteli elszámolását, a bérbeadók karbantartásának költségét és a bérbeadók által nem időről időre felmerülő bérleti díjat.
Az FHA betartja a megfelelő HUD Homeownership Center (HOC) üresedési és karbantartási tényezőjét. Négy HOC van az Egyesült Államokban - Santa Ana, Philadelphia, Denver és Atlanta.
Számítás
Az FHA két fő eszközt használ a minősítési célú bérleti tényező kiszámításához: a kérelemben felsorolt tárgyi vagy bérleti ingatlanok bérleti értékelő jelentése, valamint a HOC üresedési és karbantartási tényezője.
A HUD szerint az összes HOC, Denver kivételével, 15 százalékos üresedési tényezőt használ. A Denver változó üresedési tényezőket használ a joghatósága szempontjából. A Santa Ana, Philadelphia és Atlanta HOC joghatóságaiban lévő ingatlanok bérleti jövedelmi tényezője 85 százalék; a teljes bérleti díj mínusz 15 százalék.
Meghatározás
Az értékbecslőnek meg kell határoznia azon ingatlanok valós piaci bérleti díját, amelyek esetében a bérleti jövedelmet a minősítés során használják. Például az FHA jelzáloghitel-kérelmező duplexen történő minősítésénél a hitelező nem használhatja fel a bérleti díj mértékét, amelyet a hitelfelvevő szándékozik felszámítani, hanem a bérleti díj mértéke ésszerűen behozható a hasonló bérleti díjak alapján. a területen. A valós piaci érték, szorozva 0,85-rel, a bérleti jövedelmet eredményezi, amelyet a hitelező felhasználhat, hogy segítse a hitelező jogosultságát.
szempontok
Általánosságban elmondható, hogy a hitelfelvevő nem használhatja le az elsődleges lakóhelyükből származó jövőbeni bérbeadási bevételeket, hogy jogosultak legyenek egy másik elsődleges tartózkodási hely megvásárlására FHA-kölcsönzéssel. A szabály biztosítja, hogy a hitelfelvevőnek elegendő jövedelme van ahhoz, hogy mindkét jelzáloghitelet támogassa anélkül, hogy az új ingatlan megvásárlásakor nem teljesítené az elhagyott ingatlant. A szabály nem vonatkozik arra az esetre, ha az elsődleges lakóhely 75% -os vagy annál alacsonyabb hitel-értékű. Ez csak a főkötelezettre vonatkozik a fő átmenetre, és nem tartalmazza a hitelfelvevő kérelmeiben felsorolt jóhiszemű bérleti ingatlanokat. Az FHA kivételt tehet olyan hitelfelvevőknek, akik egy másik elsődleges lakóhelyet megvásárolnak a megfelelő ellenőrzött foglalkoztatásáthelyezés miatt.