Tartalomjegyzék:
A munkáltatók a 401 (k) tervet támogathatják, hogy segítsék a munkavállalókat a nyugdíjba vonulás érdekében. A 401 (k) terv célja a társadalombiztosítási juttatások és egyéb nem választható nyugdíjrendszerek kiegészítése. Ha Ön közeledik nyugdíjba, vagy nyugdíjas, akkor valószínűleg maximalizálja jövedelmét. Ugyanakkor minimalizálni kívánja az adókat. Ez szükségessé teheti a szociális biztonsági ellátások és a 401 (k) elosztások közötti egyensúlyt.
Funkció
A szociális biztonságot 1935-ben alapították, hogy az amerikaiaknak biztosítási programot nyújtsanak, amely a nyugdíjazás vagy a fogyatékosság miatt járó juttatásokat fizeti. A nyugdíjba vonuláskor a társadalombiztosítás előnyöket fizet. Az özvegyek, árvák és fogyatékkal élő amerikaiak számára is előnyöket fizet. A 401 (k) terv egy olyan munkáltató által támogatott terv, amelynek célja a kormánytól kapott jövedelem kiegészítése. A hozzájárulások a bércsökkentésekből és a munkáltatói hozzájárulásokból származnak, és a befektetési tűrésüknek megfelelően befektetettek a befektetési alapokba.
Életkori minősítések
Legalább 62 évesnek kell lennie ahhoz, hogy jogosult legyen a társadalombiztosítás korai nyugdíjazási juttatásaira. Ön nem kap annyit, mint ha 65 éves korig várná. A 401 (k) lehetővé teszi, hogy a nyugdíjba vonulást 59 59 éves korig kezdje. Egyes munkáltatói tervek lehetővé teszik, hogy a munkavállaló 55 éves korában nyugdíjba vonuljon anélkül, hogy tíz százalékos büntetést szereznének a pénzért, ha 401 (k) a szolgálati jogviszony megszűnése után a munkáltatónál marad.
Adóköteles jövedelem
A társadalombiztosítást nem kizárólagos jövedelemforrásként nem adóztatják. Az adóköteles jövedelem egyéb forrásainak hozzáadásával azonban az adókötelezettség megnövekedett adókulcsokkal növelhető. Hacsak nincs Roth 401 (k), amely adómentes disztribúciót biztosít, a 401 (k) tervedből származó pénzt hozzáadjuk a jövedelemhez. 1099R-t fog kapni a terjesztésből a tervből. Az összes adóköteles jövedelem összegyűjtése és a társadalombiztosítási juttatások 50 százalékára történő felvétele határozza meg az „ideiglenes jövedelmet” az adókulcs meghatározásához.
Adó küszöbértékek
Az adókulcsokat az ideiglenes jövedelem határozza meg. A 25 000 dollár alatti egyetlen filer nem fizet adót. A házasságkötés közös 32 000 dolláros ideiglenes jövedelme adómentes. Mivel az ideiglenes jövedelem emelkedik, az adóköteles társadalombiztosítási jövedelem százalékos aránya emelkedik. A 25 000 és 34 000 dollár közötti egyéni filerek a társadalombiztosítási juttatások 50% -át adják a jövedelemhez; 34 000 dollár fölött a társadalombiztosítás 85 százaléka hozzáadódik a jövedelemhez. A házasságkötők küszöbértéke 32 000 és 44 000 dollár között van, ami 50 százalékot tesz ki a jövedelemhez.
szempontok
Lehetősége van arra, hogy ellenőrizze, mikor és hogyan veszi el a nyugdíjazási eszközeit. A megfelelő tervezés segíthet a 401 (k) eszközök használatában a társadalombiztosítási juttatások előtt, majd a 401 (k) eloszlás csökkentése után. Azok számára, akik korán nyugdíjba vonulnak, ez jelentős szempont. Egyéb megfontolások 401 (k) eszközöket használnak csak akkor, ha szükségük van rá. Természetesen, ha a 401 (k) egy Roth 401 (k), ezek adómentes elosztások. Ha a 401 (k) adóként elhalasztott fiók, érdemes megfontolni egy adótanácsadóval, hogy lássa-e, hogy a Roth-konverziónak van-e értelme.