Tartalomjegyzék:
Az állítható kamatozású jelzáloghitel egy fix kamatozású lakáshitel, amelyet a kezdeti időszakot követő árfolyam-kiigazítás követ. Az 5/1 és 5/5 ARM között az elsődleges különbség az, hogy az 5/1 ARM az ötéves zárási időszak után minden évben módosul, míg az 5/5 ARM ötévente módosul. Az éves és életciklus-korlátok ellenére az ARM-eknek idővel kamatlábak lehetnek.
ARM alapjai
Az állítható kamatozású jelzáloghitel alternatívája a tipikusabb fix kamatozású lakáshitelnek. 2015-től a tipikus ARM-eknek előre meghatározott időszaka van, ahol a kamatlábat zárolják. 5/1 ARM-ben a kezdeti időszak öt év. 7/1 ARM-ben a kezdeti kamatidő hét év. Az ARM elsődleges oka az, hogy a nyitó kamatláb alacsonyabb, mint a normál fix kamatozású hitelek kezdeti aránya. Azonban, ha az elsődleges kamatláb emelkedik, az árak a kezdeti rögzített kamatláb-időszak után is emelkedhetnek.
5/1 ARM áttekintés
A szokásos fix kamatozású hitelekhez hasonlóan akár 30 éves visszafizetési határidőt is kaphat. Az 5/5-ös ARM-hez viszonyítva az 5/1 ARM alacsonyabb kamatláb és éves százalékos arány. Az 1–2 százalékkal megtakarítva a rögzített hitelhez képest 5/1 ARM megtakaríthat egy több száz dolláros hitelfelvevőt az alacsony érdeklődés első öt évében. Az 5/1 ARM 3 százalékos arányt kínálhat egyidejűleg, például egy 30 éves fix kamatozású hitel 4,5 százalékos kamatozású.
5/5 ARM áttekintés
Az 5/1 ARM-hez hasonlóan az 5/5-ös ARM-nek általában sokkal alacsonyabb kamatlába és APR-je van, mint egy 30 éves fix hitel. Néhány hitelező a jelzálogbiztosítási díjakat 5/5 ARM-en fizeti a jóhitelű hitelfelvevőknek, akik kevesebb, mint 20 százalékkal csökkentik haza. A legtöbb fix kamatozású hitel esetében a vásárlóknak meg kell fizetniük ezt a biztosítást. Az 5/5-ös ARM a legjobban megfelel az olyan embereknek, akik 417 000 dollár vagy annál többet szeretnek, vagy akiknek nincs 20% -os előlegük a GTE Financial szerint.
Egyéb különbségek
Funkcionálisan a legjelentősebb különbség az 5/1 és az 5/5 ARM-rel a rendszeresebb kamatláb-korrekciók az 5/1-es hitel esetében. Amikor a kamatlábak évről évre csökkennek, a hitelfelvevő számára ez a kiigazítás előnyös. Amikor az árak emelkednek, a gyors kiigazítás egy lakástulajdonos kamat- és kölcsönkifizetéséhez vezet. Az 5/5-ös ARM-rel a hitelfelvevő késedelmes kiigazításokat élvez, amikor az árak emelkednek. Ha az árak csökkennek, a hitelfelvevő hátrányban van az 5/1 hitelhez képest.