Tartalomjegyzék:
Számos szabálynak kell követnie, amikor egy 401k-t Roth IRA-ra konvertál. A Belső Bevételi Szolgálatnak nagyon szigorú szabályok vonatkoznak arra vonatkozóan, hogy ki tudja végrehajtani a 401k-Roth IRA áthidalást és hogyan kell ezt elvégezni. Fontos, hogy kövessük ezeket a szabályokat, így a munkáltató által szponzorált 401k-os tervben szereplő pénzösszegeket a Roth IRA számlájára áthelyezheti anélkül, hogy bármilyen adókövetkezményt szenvedne.
Lépés
Határozza meg, hogy jogosult-e egy 401k-os konvertálásra Roth IRA-ra. Az IRS csak abban az esetben teszi lehetővé az adófizetők számára, akik megfelelnek bizonyos jövedelmi követelményeknek. Az adózó módosított kiigazított bruttó jövedelme legalább 100 000 dollár. Az Ön MAGI az adóbevallásod, amely ténylegesen adóköteles. Ez az, ami megmarad, miután az összes levonás és jóváírás levonásra került a bruttó jövedelméből. Ha a MAGI több mint 100 000 dollár, akkor nem hajthatja végre az átállást az adott adóévben. Lehetőség van a konverziót egy későbbi adóévben végrehajtani, ha a MAGI 100 000 dollár alá csökken.
Lépés
Végezze el a 401k-Roth IRA konverziót megfelelő időben. A legtöbb adózó ezt megteszi, amikor abbahagyja a munkáját a 401k-os tervüket ellátó munkáltatónál. Ez akkor érthető, ha nagyobb ellenőrzést szeretne kapni a nyugdíjazási befektetései felett. A legtöbb 401 k terv azonban lehetővé teszi, hogy a pénzüket határozatlan időre megtartsák. A befektetőknek mindig lehetőségük van arra, hogy a munkahelyről való kilépés után bármikor átfordítsák a 401k-t egy IRA-ba. Nincs határidő. Ez akkor értelme, ha az adóalany egy adó évet vár, amikor jogosult a Roth IRA megújítására. Az egyetlen alkalom, hogy nincs értelme a 401k-es pénz átalakítása Roth IRA-ra, ha még mindig részt vesz a 401k-os tervben.
Lépés
Állítsa be a Roth IRA fiókot. Ha már van egy Roth IRA, akkor ezt használhatja. Ha nem, akkor létre kell hoznia egyet. A legtöbb jelentős pénzügyi intézmény szponzorálja a Roth IRA számlákat - beleértve a bankokat, a brókereket és a befektetési alapokat. A legtöbb befektető olyan befektetési alapokat választ, mint a Fidelity, a Vanguard vagy a T. Rowe Price, mivel "alacsony terhelésű" pénzeszközökkel rendelkeznek, és alacsony befektetési lehetőségeket kínálnak. Mondja el a pénzügyi intézménynek, hogy egy 401k-t Roth IRA-ra kell konvertálni. Küld Önnek papírokat, hogy kitöltse és aláírja.
Lépés
Lépjen kapcsolatba a 401k tulajdonosával, és mondja el nekik, hogy "átfordítaná" a fiókját egy Roth IRA-ra. A legtöbb dokumentumot olvas, majd töltse ki az engedélyezési dokumentumokat.Írja alá a papírokat, és küldje vissza őket. Győződjön meg róla, hogy egyértelműen jelzi, hogy a 401k-es küldött pénzt szeretné-e, és azt, hogy szeretne-e "megfordulást", és nem a megváltást.
Lépés
Kérje meg a 401k tulajdonosát, hogy küldje el a pénzt közvetlenül a Roth IRA számlára. Néhány pénzügyi intézmény ezt megteszi, így soha nem kell megérintenie a pénzt. Sok pénzügyi intézmény azonban nem; ehelyett egy csekket küld neked. Győződjön meg róla, hogy ez a csekk a Roth IRA számlájára készült, és nem az Öné. Ha ezt kiállítják, akkor visszaváltásnak minősül, és arra kényszerül, hogy adót fizessen a pénzért, valamint 10 százalékos büntetést. Ha a csekket a Roth IRA számlájára készítik, akkor mindössze annyit kell tennie, hogy továbbítja azt a pénzügyi intézménynek, aki a Roth IRA-t tartja. A 401k-to-Roth IRA konverzió befejeződött.