Tartalomjegyzék:
- A „túlzott” forgatókönyv
- A felelősség terjedelme
- A felesleges politikák egymásra rakása
- Excess vs Umbrella
A felesleges felelősségbiztosítás extra pénzügyi védelmet biztosít abban az esetben, ha nagyobb összegű pénzt kell fizetnie, mint a szokásos felelősségvállalási politikája. Ez hasonló az ernyőszabályzathoz, de sokkal keskenyebb.
A „túlzott” forgatókönyv
A felesleges felelősségbiztosítás olyan másodlagos politika, amely az elsődleges biztosítás hátteréül szolgál. Mondja, hogy van egy lakástulajdonosok biztosítási kötvénye, amely 750 000 dollár értékű felelősségi fedezetet biztosít. Valaki elcsúszik és bukik az Ön tulajdonába, beperel, és 1 millió dolláros díjat nyer egy bíróságtól. A biztosítási kötvénye nem több, mint 750.000 dollár. A további $ 250,000, az úgynevezett felesleg az Ön felelőssége. Ha legalább 250 000 dolláros felesleges felelősségbiztosítással rendelkezik, akkor a biztosító belép és megfizeti a többit.
A felelősség terjedelme
A felesleges felelősségbiztosítás nem terjeszti ki az elsődleges vagy "alapul szolgáló" biztosítási kötvényeit. Ez azt jelenti, hogy csak az elsődleges biztosítással azonos feltételek mellett fizet követeléseket. Tegyük fel például, hogy van egy úszómedence, és a lakástulajdonosok politikája kifejezetten kizárja a medencéből eredő felelősséget. Ha valaki megsérül a medencében, a fő politika nem fog segíteni, és a túlzott felelősségi politika sem.
A felesleges politikák egymásra rakása
A biztosítási igényektől függően a kötvénytulajdonos lényegében felesleges felelősségvállalási politikákat köthet a megfelelő fedezet biztosítása érdekében. Például egy kisvállalkozásnak 1 millió dolláros általános felelősségi politikája lehet, 5 millió dolláros többletköltséggel és 10 millió dolláros "másodlagos" többletpolitikával. Az elsődleges politika megfizeti az első milliót, majd az első túlzott mértékű politikát. A második réteg felesleges politikája nem fizet semmit, amíg az első kettő 6 millió dollárba nem kerül.
Excess vs Umbrella
Bár a túlzott mértékű politikákat néha átfogó irányelveknek is nevezik, ezek között kulcsfontosságú különbség van. Egy tipikus ernyőszabályzat többletfedezést biztosít az elsődleges politikák felett, és fedezi a biztosítási védelem "hiányosságait" is. Ezért az ernyőszabályzat léphet be az elsődleges biztosítás biztosításába, ha egyébként nem áll rendelkezésre fedezet.