Hogyan működnek Kanadában a jelzáloghitelek?

A legtöbb ember az életük idejére jön, ahol azt akarja, hogy az otthoni tulajdonban lévő extra helyet biztosítsák, de nem rendelkeznek az extra készpénzzel, amire szükségük van a vásárláshoz. Kanadában pénzt vásárolhat a bankoktól és más kereskedelmi hitelintézetektől, hogy fedezze az otthon költségeit, és a főkötelezettet időben visszafizeti a kamatokkal. Ezeket a kölcsönöket jelzálognak nevezik. Az eljárás megszerzése ugyanolyan, mint más országokban, de Kanadában van néhány speciális szabályzat a jelzáloghitelekre és a kereskedelmi bankok által kínált feltételekre.

Rövid készpénz? Még mindig vásárolhatod az álom otthonát.

Előlegfizetés mentése

Mielőtt egy bank pénzt adna neked, hogy megvásárolja otthonát, egy kis munkát kell tennie. A törvény szerint előzetesen be kell nyújtania a saját pénzét, mielőtt a jelzálogra jogosult. Meg kell menteni egy előlegfizetést - a jelzálog teljes értékének meghatározott százalékát. Szabványos, hogy 20 százalékos befizetést igényel, de a jelzáloghitelre csak 5 százalékkal lehet megtakarítani. Ha 20 százaléknál kisebb befizetést szeretne elhelyezni, akkor a jelzáloghitel-biztosításért kell fizetnie. Ha valamilyen oknál fogva a jelzálog fizetésképtelenné válik, a biztosító vállalja a felelősséget a kölcsönért, és kifizeti a fennálló tőkét és kamatokat. A kanadai jelzálog- és lakásvállalat szerint a biztosítási díjak egyszerre fizethetők, vagy a havi jelzáloghitel-kifizetésekhez hozzáadhatók.

Előzetes jóváhagyás

Miután elvégezte a hitelezőkkel kapcsolatos saját kutatásokat, és megvizsgálta, mit engedhet meg magának, akkor kiválaszthat egy hitelezőt, és kérheti, hogy preapproved-et kapjon a jelzálogért. A hitelező meg fogja vizsgálni a pénzügyi helyzetét és a hiteltörténetét, és eldönti, hogy melyik jelzáloghitel, amit megengedhet magának, előzetesen beleegyezik abba, hogy az adott lakást megvásárolja. A preapproved megszerzése segíthet abban, hogy világos költségvetéssel szem előtt tartsa a lakásvásárlási folyamatot, és elkerülje a bőséges ajánlat elhelyezésének kellemetlen meglepetését, csak azt, hogy bankja nem fogja visszafizetni a szükséges pénzeszközöket.

Ha találkozik a bankjával az előzetes jóváhagyás megvitatására, a kanadai hitelezők azt szeretnék látni, hogy az azonosítót, a munkáltatótól kapott levelet igazolja-e a fizetését, a bankszámlákról, az adósságokról és a vagyonról szóló információkat, az egyéb bevételi forrásokra vonatkozó bizonyítékokat és bizonyítékokat arra, hogy megengedheti magának fizessen záróköltséget (ami a megvásárolt lakás árának 1,5–4% -a).

Hitelelőzmények

A hitelezők nem adnak jelzálogot, ha nincs bizonyítéka arra, hogy felelősségteljesen kezelheti és visszafizetheti a számlákat és az adósságokat. Hitelelőzményei azt mutatják, hogy a múltban milyen hiteleket használtál fel, függetlenül attól, hogy a hitelezőknek problémái vannak-e Öntől, és ha elhanyagolta a számlák kifizetését és a szerződéseket más felekkel. Kanadában a Kanadai TransUnion és az Equifax Canada Inc. teljes körű jelentést adhat Önnek a hiteltörténetéről névleges díjért. Használja ezeket a szolgáltatásokat annak biztosítására, hogy a hiteltörténet pontos legyen, mielőtt a jelzáloghitelre jelentkezne, mert a történelem hibái hitelt elutasíthatnak.

Subprime jelzáloghitelek és adókedvezményes adósság

Amikor a lakásárak az Egyesült Államokban tankoltak, a kanadai gazdaságban a korai árvíz elfojtotta a lakásárakat. Mindazonáltal a kanadai lakáspiac nem szenvedett ugyanolyan erős csapást, mint az amerikai partner. Virginie Traclet, a Kanadai Bank kutatója azt sugallja, hogy a különbség részben a szigorúbb jelzálogszabályok miatt van. Kanadában a jelzáloghitelekből származó adósságot nem lehet levonni a jövedelemadókból, ami csökkenti az irányíthatatlan adósságot. Kanadában a másodlagos jelzáloghitelek, amelyek nagy tényezői voltak az Egyesült Államokban a lakáspiaci összeomlásnak, soha nem képezték az összes jelzáloghitel több mint 5 százalékát.

Más kanadai-amerikai különbségek

Kanadában több eszköze van, ha nem sikerül betölteni a jelzáloghiteleket. A "Wall Street Journal" szerint a kanadai hitelezők megragadhatják a hitelfelvevő egyéb eszközeit, beleértve a megtakarítási számlaegyenlegeket és az autókat, ha a hitelfelvevő nemteljesíti a jelzálogát. Az Egyesült Államokban szigorúbbak azok a korlátozások, amelyeket a hitelezők nem teljesíthetnek. Az Egyesült Államokban nem kötelező a jelzálog-biztosítás, amely Kanadában szükséges az olyan személyek számára, akik kisebb befizetésekkel járnak. Végül a kanadaiok kevésbé rugalmasak a jelzálogjaik szerkezetében. A legtöbbnek ötéves fix kamatozású feltételei vannak, és a hitelfelvevőknek magasabb kamatlábakkal kell szembenézniük, amikor jelzálogaikat megújítják.