Tartalomjegyzék:
- Papírellenőrzésből egy adatfájlba
- Kikapcsolási központ
- Vissza a bankhoz
- Bankon belüli ellenőrzés feldolgozása
A feldolgozás ellenőrzése 2004 októbere óta jelentősen megváltozott, amikor a 21. századra vonatkozó Check Clearing, a Check 21 néven ismert törvény hatályba lépett. A törvény lehetővé teszi a pénzintézetek számára, hogy a papírellenőrzéseket helyettesítő ellenőrzéseknek nevezett digitális képekkel helyettesítsék, ami sokkal könnyebbé teszi a bankközi tranzakciók elektronikus feldolgozását. Az USA Federal Reserve szerint 2009-re az összes bankközi tranzakció 97 százaléka elektronikus feldolgozást tartalmazott.
Papírellenőrzésből egy adatfájlba
Ha egy papírellenőrzés a címzett bankjához juttatja el, ritkán megy tovább. A legtöbb bank bizonyos ideig ellenőrzi a papírt, majd elpusztítja azokat. A távoli betéti képességek azt jelentik, hogy néhány papírellenőrzés soha nem éri el a bankot. Ehelyett az ügyfél a csekkről képet küld a banknak. Függetlenül attól, hogy a bankközi ellenőrzések feldolgozása a csekk összegének gépi olvasható szövegként történő kódolásával kezdődik az ellenőrzés alján található útvonalválasztás, fiók és ellenőrző számok mellett. Ezután az ellenőrzést egy gépbe helyezik, amely az elülső és hátsó képet készíti, és a géppel olvasható adatokat egy elektronikus fájlba teszi.
Kikapcsolási központ
A géppel olvasható adatfájlokat elektronikus úton továbbítják egy nemzeti vagy regionális elszámolóháznak. Az Atlanta Federal Reserve Bank a legtöbb bankközi elektronikus ellenőrzési adatfájlt feldolgozza. Az elszámolóház egyesíti az általa kapott adatokat egy nagy fájlba, szervezi és rendezi, majd elküldi minden banknak saját elektronikus fájlját, amely tartalmazza az ügyfelei számlájának felszámolásához szükséges információkat. A Clevelandi Szövetségi Tartalékbank manuálisan feldolgozza a postai úton kapott néhány bankközi ellenőrzést.
Vissza a bankhoz
Miután a bank megkapta saját elektronikus fájlját, az megegyezik az ügyfelekkel, és a megfelelő ügyfélszámlát terheli. Alternatív megoldásként a bank olyan fiókokra is képes jelezni és elküldeni azokat a fiókokat, amelyek nem rendelkeznek elegendő pénzeszközzel, vagy a stop-fizetési megbízást vissza a bankhoz, ahol az ellenőrzést eredetileg letétbe helyezték. Az ügyfél értesítést kap az elégtelen pénzeszközökről, és az eredeti címzett megkapja a visszavont ellenőrzés másolatát.
Bankon belüli ellenőrzés feldolgozása
A bankközi ellenőrzések feldolgozása másképp működik, mint a bankközi ellenőrzéseknél. Az ugyanazon a banknál letétbe helyezett és az ugyanazon banknál lefoglalt ellenőrzések körülbelül 26 százaléka nem megy át az elektronikus feldolgozó rendszeren. Ehelyett az úgynevezett "on-us" ellenőrző feldolgozás belsőleg történik, a befizető számlájának terhelésével és a betétes számlájának jóváírásával.