Tartalomjegyzék:
A terrorizmus elleni háború számos eljárást változtatott az Egyesült Államokban, beleértve a banki tevékenységet is. George W. Bush elnök 2001-ben aláírta az USA PATRIOT törvényt, röviddel a 11. sz. A Patriot Act rövidítése a teljes cselekvés címének, "Amerika egyesítése és megerősítése azáltal, hogy megfelelő eszközöket biztosít a terrorizmus megakadályozásához és akadályozásához". A jogszabályok egy része szigorúbb szabályokat tartalmaz a bankokra vonatkozóan, amikor új számlákat nyit meg.
Ügyfélazonosító program
A Patriot Act 326. szakasza értelmében a bankoknak rendelkezniük kell ügyfél-azonosító programmal vagy CIP-vel. Bár a CIP irányelvei 2003 májusában léptek hatályba, a bankok 2003. október 1-jéig saját programjaikat hajtották végre. Számos bank már rendelkezik azonosító eljárással, de nem igényelt annyi azonosítót, mint a Patriot Act most. Ez adta a bankoknak időt a meglévő azonosító programjaik módosítására.
ID-ellenőrzés
A bankoknak több dokumentumot kell használnia az ügyfelek azonosításának ellenőrzésére. Az azonosítási adatok tartalmazzák az ügyfél nevét, születési dátumát, címét és azonosító számát. Az Egyesült Államok állampolgárai számára az azonosító szám az adófizető azonosító szám, amely a társadalombiztosítási számuk. A nem állampolgárok számára a kormány által kiadott dokumentum, mint például az útlevél, az idegen azonosító szám vagy más kormány által kiadott dokumentum, valamint egy szám és a kibocsátó ország számát jelenti. A vállalkozások a vállalkozó azonosítójaként használhatják munkáltatói azonosító számukat (EIN). A CIP-ek bankonként eltérőek, de a bankok a vezetői engedélyt vagy más fényképes azonosítót is igényelhetnek magánszemélyek vagy alapszabályok, a kormány által kiadott üzleti engedélyek, a partnerségi megállapodások vagy a vállalkozások bizalmi eszközei számára.
Ügyfélminősítések
A Pénzügyi Bűncselekmények Végrehajtási Hálózata számos példát mutat arra, hogy ki minősül ügyfélnek. Valaki, aki a visszautasított hitelt kérelmezi, nem tekinthető ügyfélnek, mert nem kapott banki szolgáltatást. Ha egy ügyvéd egy személyre nyit egy fiókot, akkor az illetékes személy, akinek a neve szerepel a számlán, továbbra is az ügyfélnek tekintendő. Ha egy személy nem képes magára cselekedni, akkor az egyéni meghatalmazott az ügyfél. Valaki, aki rendelkezik a bankban meglévő fiókkal, de új fiókot nyit meg, nem tartozik a CIP szabályainak hatálya alá. A szabályzat hatálya alá tartozik az a személy, akinek van fiókja egy leánybankban.
Felvételi követelmények
A bankok kötelesek nyilvántartást vezetni a hitelesítéshez használt azonosító dokumentumokról. Eredetileg, amikor a Patriot törvényt 2001 októberében írták alá, a jogszabály előírta a bankok számára, hogy a dokumentumok fénymásolatát tartsák. Ez a szabály 2003 májusában megváltozott a végleges CIP-szabályokkal, és most a bankoknak csak írásos feljegyzéseket kell tartaniuk az azonosításhoz használt dokumentumokról. A bankoknak nyilvántartásukban rögzíteniük kell a dokumentum nevét, a kiadás dátumát és a lejárati dátumot. A bankoknak a számla lezárását követően öt évig meg kell őrizniük az információkat. Hitelkártyák esetében a bankoknak öt évvel meg kell őrizniük az információkat, miután a számla zárva volt, vagy leállt. A bankoknak nyilvántartást kell vezetniük az ügynök azonosításáról bármely olyan külföldi bankszámlához kapcsolódó jogi ügyben, amely az Egyesült Államokban van. Ez megkönnyíti a kormány azon képességét, hogy megragadja az illegális pénzeszközöket.
Terrorista ellenőrzés
A bankoknak meg kell határozniuk, hogy az új fiókot megnyitó személy szerepel-e az ismert vagy feltételezett terroristák vagy terrorista csoportok listájában. A Külföldi Eszközök Ellenőrző Hivatala "314A" néven ismert listát tartalmaz, amely magában foglalja a terrorizmus vagy a pénzmosás gyanújait. A Patriot Act nem határoz meg konkrét iránymutatásokat a lista ellenőrzése mellett, hogy meghatározza, hogy egy személy részt vesz-e bármely terrorizmusban, de továbbra is felelős bankok. Emiatt a bankok kérdezhetnek más személyhez kapcsolódó számlákról, az üzleti tevékenység természetéről, a munkáltatói információkról, a jövedelemadatokról, az adóstátuszról, a források forrásáról és a személy befektetési céljáról. Ha egy bank gyanús tevékenységre gyanúsított személyt gyanít, akkor nem szabad megmondani az ügyfélnek, hogy kivizsgálást indított.