Tartalomjegyzék:
A 401 (k) terv az adózás szempontjából előnyös nyugdíjrendszer, amelyet bizonyos vállalatok kínálnak a munkavállalók számára. Számos előnye van a 401 (k) számlának, de itt is számos korlátozás van. Vannak idők, amikor a 401 (k) -et egy másik fiókba tudjuk fordítani, de általában csak akkor teheted ezt meg, ha a másik fiókod a saját neved. Csak két helyzetben tudja a 401 (k) pénzed a saját nevedre másolni.
Standard áthidalási szabályok
Az adózás az elsődleges oka, hogy nem tudja áthelyezni a 401 (k) tervet a házastársának. Ha 401 (k) -re járul hozzá, nem adózik meg a befizetett pénzért. Kizárólag a forgalmazás során adót fizet a bevételeiért és a járulékaiért. Ha egy másik személyre át tudná fordítani fiókját, a magas adókulcs résztvevője nagy adókedvezményt vehetne igénybe, majd átadhatja a pénzt egy alacsony adókulcsban lévő személynek, így kihasználva a meg nem kapott adókedvezményt. Például, ha a 30 százalékos adókulcsban voltál, és 10 000 dollárt adott hozzá a 401 (k) -hez, akkor 3000 dolláros adókedvezményt kapna. Ha a házastársa külön-külön jelentkezett, és a 10 százalékos zárójelben volt, ki tudta venni a pénzt, és csak 1000 dollárt fizetett adóként. Lényegében megkapod a $ 2,000 nyereséget, ha a pénzt átadja a házastársának, ami az adótörvény tisztességtelen visszaélése lenne.
Halál
Amikor megnyit egy 401 (k) fiókot, akkor kijelölheti, hogy ki fogja megkapni a pénzt, amikor meghal. Ennek eredményeként beállíthatja fiókját, hogy halála esetén automatikusan átálljon a házastársára. Érdekes csavar, amikor a 401 (k) terveket szabályozó törvényekről van szó, hogy a házastársa mindig képes lesz megfordítani a 401 (k) számát a fiókjában, ha meghalsz, még akkor is, ha valaki másat jelöl ki a kedvezményezett űrlapján. A 401 (k) számára csak akkor választhat, ha nem házastárs kedvezményezettje van, ha egy életben maradt írásbeli nyilatkozatot kap a házastársától.
Válás
A 401 (k) másik személyre való áthelyezésének másik módja az, ha elvált. A legtöbb esetben a válási folyamat egy része minősített belföldi kapcsolatok rendje, vagy QDRO, amely meghatározza, hogyan osztják szét a nyugdíjazási eszközöket. Ha a QDRO meghatározza, hogy a 401 (k) -et 50-50-re kell osztani, akkor törvény szerint a számlájának felét a korábbi házastársának kell elosztania. Ebben az esetben a 401-es (k) -es részét áthelyezheti a korábbi házastársának számlájára.