Tartalomjegyzék:
A 401 (k) -es időszakban a pénz elhelyezését a munkaidő alatt az egyik leghatékonyabb módja annak, hogy a nyugdíjazási évekre gazdagodjon. De a pénz összegyűjtése csak a csata fele. A másik fele olyan stratégia kidolgozását teszi lehetővé, amely lehetővé teszi a napi életköltségek kielégítését az adók minimalizálása mellett. Megértjük, hogy a 401 (k) visszavonások milyen hatással vannak az adókra, így sokkal könnyebbé válik egy ilyen stratégia kidolgozása.
Rendes jövedelem
Amikor elkezdi a pénzt a 401 (k) -ből, a kivett pénzt szokásos jövedelemként adóztatja. Az adóbevalláskor a 401 (k) -ből az előző év során húzott pénzösszeg egyszerűen hozzáadódik az egyéb bevételekhez. Adókötelezettsége az összes bevételének összege, beleértve a 401 (k) tervezési kivonásait, kamatát és osztalékát, valamint bármilyen esetleges bérét.
Életkor 70 1/2
Ahogy közeledik a 65 éves korig, a 401 (k) tervben, akkor el kell kezdeni a gondolkodást 70 éves korig. Amikor eléri ezt az életkorot, el kell kezdnie a minimális elosztásokat a nyugdíjazási tervekből, beleértve a hagyományos IRA-t és a 401 (k) tervet is. Ha nem veszi figyelembe a szükséges minimális elosztást, akkor a szankciónak a büntetés összegének felével egyenlő összegű szankcióval kell szembenéznie.
Adótervezés
Ha még soha nem vitt pénzt a 401 (k) -ből, jó ötlet, hogy bizonyos tervezési terveket végezzen, mielőtt az első ellenőrzést kérné a tervadminisztrátortól. Amikor elkezdi a pénzt a tervéből, növeli az adóköteles jövedelmét, és ez növelheti az adószámláját. Figyelembe véve a 401 (k) visszavonási stratégia adózási következményeinek áttekintését, lehetősége van arra, hogy megdöntse a bevitt összeget és tartsa a lehető legkisebb adószámlát.
Visszavonási stratégia
Az adótervezésnek szerepet kell játszania a 401 (k) visszavonási stratégiájában, de nem kell diktálnia a teljes stratégiát. Azt is meg kell győződnie arról, hogy a pénzed addig tart, amíg élsz, így a konzervatív megközelítés okos lépés. A 401 (k) portfóliójának legfeljebb 4% -ától 5% -áig történő kivonása az első évben segíthet a tőke megőrzésében, miközben csökkenti az adószámlát egyidejűleg.