Tartalomjegyzék:
- Lépés
- A visszatérő ellenőrzések okai
- Betéti folyamat
- Lépés
- Visszatérítési díjak
- Lépés
- Számlatulajdonos visszavonása
- Lépés
Lépés
A bankok különböző okokból fizethetik vissza az ellenőrzéseket, de a csalások és a nem megfelelő források a visszatérési ellenőrzések egyik leggyakoribb oka. A csalók néha replikát használnak valódi számlaszámokkal, és ezek az ellenőrzések csalárdnak minősülnek, ha azokat a banknak tartja, aki a valós számlát tartja. Ha a számlatulajdonos a csekket anélkül írja le, hogy elegendő pénz áll rendelkezésükre, a befizető bank rendszerint megtagadja annak ellenértékét. A nem aláírt vagy nem támogatható ellenőrzések szintén visszatérnek.
A visszatérő ellenőrzések okai
Betéti folyamat
Lépés
A Szövetségi Tartalékrendelet CC korlátozza azt az időt, ameddig a bankok letétbe helyezhetnek. Jogilag a bankoknak a következő munkanapon rendelkezésre kell bocsátaniuk bizonyos ellenőrzéseket, bár a bankok a legtöbb ellenőrzést két munkanapig tarthatják. Azonban néhány hétbe telik, amíg egy bank fizet egy csekket vagy vissza nem térítendőnek. Időközben a letétbe helyezésre jogosult banknak lehetővé kell tennie, hogy az ügyfél hozzáférjen az alapokhoz, még akkor is, ha nem kapta meg a pénzt. Ha a csekket nem fizetik vissza, a bank levonja a számlát a visszaküldött csekk összegéért.
Visszatérítési díjak
Lépés
A Federal Reserve díjat számít fel a bankoknak, ha ellenőriztetnie kell az ellenőrzéseket. A bankok átadják ezt a díjat a számlatulajdonosoknak, és sok esetben a bankok hozzáadják a díjat, így az ügyfél 15 vagy 20 dollárt fizet a számláján levő csekk összege mellett. Ez akkor is előfordulhat, ha az ügyfél a banktól egy másik banktól származó csekket fogad, és később visszatérítésre kerül. Az összes visszaküldött ellenőrzés az online és a papíralapú kimutatásokban visszafizetési letétként jelenik meg, és a visszafizetési díjak általában külön ügyletekként szerepelnek.
Számlatulajdonos visszavonása
Lépés
A legtöbb számlatulajdonos nem veszi észre, hogy jogilag, ha jóváírják a befizetést, elfogadják a felelősséget. A bank nem vállal felelősséget a visszafizetett ellenőrzések miatt elvesztett pénzeszközökért, még akkor sem, ha a banki alkalmazottak úgy döntenek, hogy nem hoznak törvényesen megengedett tartásokat. A számlatulajdonosoknak ellenőriznie kell a csekket megíró személyt a fizetéshez. A legtöbb államban az emberek, akik rossz ellenőrzéseket kapnak, ellenőrző írókat vehetnek igénybe a kisbíróságokhoz. Azonban a csalás áldozatai, akik szándékosan letétbe helyezik a hamis ellenőrzéseket, nem könnyen visszaszerezhetik a pénzeszközöket, és általában veszteséget okoznak.