Tartalomjegyzék:
A személyes bankok magukban foglalják a bank által az egyének számára kínált termékeket és szolgáltatásokat. Ide tartoznak az ellenőrzési és megtakarítási számlák, hitelek és jelzáloghitelek, széfek, betéti igazolások, pénz megrendelések és bankjegyek és utazási csekkek. Ez a lista nem kimerítő és növekszik. A bankok továbbra is növekszenek azoknak a termékeknek és szolgáltatásoknak a listáját, amelyeket rendeletekként megváltoztatnak.
Betétek és tartalékok
2010-ben a bankoknak mintegy 7 billió dollár volt a betéte. A banki betéteket a pénz létrehozásához és a gazdasági tevékenység fokozásához használják. Amikor bankba befizetsz pénzt, a bank köteles néhány tartalékot tartani, és megengedheti, hogy kölcsönözze a többit. A Federal Reserve meghatározza ezt a tartalékkötelezettséget. A Federal Reserve követelményei nélkül a bankok továbbra is pénzt tartanak fenn annak biztosítására, hogy az ellenőrzéseket, az automatizált bankszámla-kivonásokat és a számlázóablakon történő kivonásokat könnyen el lehessen fogadni.
Pénz létrehozása
Hogy megértsük, hogy a bankbetétek pénzt hoznak létre, fontolja meg ezt az egyszerűsített példát. 10 000 dollárt befizetsz. A bank 3 százalékot, vagy 300 dollárt tart a bankkártyákban. Ezután kölcsönözheti a fennmaradó 9 700 dollárt, amit tesz. A pénzt felvevő személy valamit vásárol, és az eladó visszafizeti a pénzt a bankba. A bank 3 százaléka tartja ezt a pénztárban, és a fennmaradó 9409 dollárt kölcsönözheti. Ez a folyamat folytatódik, és ebben a példában a 10.000 dolláros pénzed több mint 300.000 dollárt hoz létre.
Bank és egyéb veszélyek
Ugyanez a folyamat, amely növeli a pénzellátást, zsugorodásához vezethet. Ennek szélsőséges esetét banki futamnak nevezzük. A banki futamok az Egyesült Államokban 1819 óta körülbelül 20 évente történtek. A bank fut, amikor a betétesek pánikba vesznek a betéteik biztonságáról. Elmennek a bankba, hogy pénzt szerezzenek anélkül, hogy szándékukban lenne rá költeni vagy máshol letétbe helyezni. Amikor ez igen nagy léptékben történik, a bankok nehezen jönnek a készpénzzel, és ez növeli a pánikérzetet. A készpénz emeléséhez a bankoknak idő előtt be kell hívniuk az általuk nyújtott kölcsönöket, és ez vezethet a vállalkozások csődjéhez. Ez viszont a legrosszabb esetben gazdasági depresszióhoz vezethet.
Kormányzati politika
A banki futamok hatása katasztrofális, mégis jelentős előnyökkel jár egy olyan bankrendszer, amely pénzt hoz létre. Következésképpen a kormánypolitikai döntéshozók folyamatosan figyelik és szabályozzák a bankszektort, hogy biztosítsák a betétesek védelmét. Talán ennek a leglátványosabb jele a Federal Deposit Insurance Corporation, amely garanciákat nyújt a bankbetétekre.