Tartalomjegyzék:
A finanszírozási díj az a kamat, amelyet a kölcsönzött pénzért fizet, mint például a hitelkártya egyenlegek. Ezt standard százalékban fejezik ki, éves százalékos kamatlábként (APR). Az APR a kamatlábnak felel meg, de magasabb lehet, ha díjakat tartalmaz. Havi hitelkártya-kimutatása megmutatja, hogyan számították ki a pénzügyi költségeit, de kiszámíthatja őket is.
Napi kamatláb
A hitelkártya-társaságok naponta kiszámítják a finanszírozási költségeket. A napi kamatláb 365-el oszlik meg. Például, ha a hitelkártyája 18 százalékos APR, a napi kamatláb 0,04932 százalék. Minden nap pénzügyi költsége megegyezik a támogatható egyenleggel, a szorzatával. Például, ha a hitelkártyáján 500 dollárral tartozol 18 százalékos APR-vel, napi finanszírozási költsége (0,0004932 x 500 USD) vagy 0,2465 dollár. Ha a napi egyenlege a 30 napos számlázási ciklusban 500 dollár marad, a hónap pénzügyi költsége (30 x 0,2465 dollár) vagy 7,40 dollár.
Napi egyenlegek
Hitelkártyája napi egyenlege nem feltétlenül az alapja a finanszírozási költségeinek, mivel a következő számlázási időpontig kamatmentes türelmi időt kap az új vásárlásokra. Amint a türelmi idő lejár, az új beszerzési egyenleg a kamatköltségre jogosult teljes egyenleghez csatlakozik. Havi pénzügyi költsége a napi kamatköltségek összege. A napi egyenlege változik, amikor kifizetéseket küld, és új vásárlásokat számít fel.
Összetett árak
A legtöbb hitelkártya napi összevonást alkalmaz, ami kissé növeli a fizetett pénzügyi költségeket. Összefoglalás azt jelenti, hogy a ma fizetendő kamat hozzáadódik a napi egyenlegéhez, így érdeklődést kell fizetnie a holnap kezdődő kamatért. A hitelkártya példájában, amelynek napi pénzügyi költsége 0,2465 USD, az újonnan támogatott 500 dolláros egyenleg első napja hozzáadásra kerül, hogy a következő napon új egyenleget hozzon létre, 500,2465 $. A 0,04932 százalékos napi kamatláb szorzatával a második nap kamatköltsége (0.0004932 x $ 500.2465) vagy 0,2467 dollár.
A ciklus naponta ismétlődik. Mint látható, a napi finanszírozási költségek gyorsabban emelkednek az összetétel miatt, és a havi díj ebben a példában egy kicsit több, mint a nem összeadott összeg, 7,40 $. Az online finanszírozási díj számológépével kiszámíthatja az összetett pénzügyi költségeket. Néhány hitelkártya-összetevő más alapon, például folyamatosan vagy havonta.
Különböző APR-ek
A példa a hitelkártyás vásárlások pénzügyi költségeire vonatkozik. A hitelkártya készpénz előlegei gyakran magasabb APR-t és türelmi időt nem tartalmaznak. A hitelkártyáján szereplő APR megegyezik az elsődleges kamatlábbal, plusz egy extra összeget ("eloszlást") a hitelminősítés alapján, és a változás az APR-jére is hatással lehet.
Néhány hitelkártya hosszabb türelmi időszakokat kínál az új ügyfelek számára. Például előfordulhat, hogy az új hitelkártya megnyitásakor az első kilenc hónapban nem kell kamatot fizetnie a vásárlásokért.