Tartalomjegyzék:
- A szükséglet súlyossága
- Engedélyezett okok
- A nehézségek kifizetésének korlátozásai
- Előnyök és hátrányok
Ha eléri az 59 éves korosztályt, hagyja el a munkáját, vagy fogyatékosságot szenved, bármikor kiválthatja a 401 (k) értékét. Ellenkező esetben megkérheti a munkáltatóját, hogy a 401 (k) számlájáról készpénzt bocsásson ki a pénzügyi nehézségekből eredő adósságok kifizetésére, a belső adóbevallási illeték visszafizetésére, vagy a bíróság által megrendelt válás rendezésére. A 401 (k) -es megbízottnak a pénztár elengedése előtt ki kell töltenie a kérelmet megmagyarázó bizonyos papírmunkákat. A szabályok korlátozzák a korai készpénzkifizetésre jogosult nehézségeket, és adók, visszatartás és esetleg korai visszavonási büntetés vonatkozik.
A szükséglet súlyossága
Ahhoz, hogy pénzügyi nehézségekbe ütközzenek, ki kell mutatnod, hogy szükséged van a pénzre azonnali, szükséges és nehéz igény miatt. Munkáltatója objektív és megkülönböztetéstől mentes normákat alkalmaz, hogy felmérje az Ön igényeinek súlyosságát. Például, a munkáltató megakadályozhatja a 401 (k) készpénzhez való hozzáférést, ha a hajó vagy a nagyképernyős TV megvásárlásából adósságot fizet, de rendben lesz a családtag temetésére, vagy sürgős orvosi szükségletre..
Engedélyezett okok
Az IRS szabályai hat nehézségi okot sorolnak fel, amelyek azonnali és sürgető szükségletre utalnak: az otthoni károk helyreállítása, a közeli hozzátartozó temetési költségeinek kifizetése, a kizárás vagy kilakoltatás elkerülése, a minősített oktatási költségek fizetése, a fő otthon vásárlása és az orvosi költségek megfizetése. Ezeket a költségeket csökkenteni kell a kapott visszatérítésekkel. A szabályok lehetővé teszik a belső bevételi biztos számára, hogy más rendkívüli vagy szokatlan eseményeket minősítsen nehézségeknek.
A nehézségek kifizetésének korlátozásai
A 401 (k) nehézségek kifizetésére jogosult lehet az adósság kifizetésére, de bizonyos korlátozásokat be kell tartania. Csak annyit kaphat, hogy eleget tegyen az adósságnak és a visszavonásból eredő szankcióknak vagy adóknak. Azt is be kell mutatnia, hogy ésszerűen kimerítette az egyéb lehetőségeket a pénz emelésére, mint például a nyaraló otthonának eladása vagy banki kölcsön beszerzése. A befizetett pénzt visszavonhatja, de nem a pénzből származó bevételt. Miután megkapta a pénzt, várjon hat hónapot, mielőtt hozzájárulna a nyugdíjrendszerhez.
Előnyök és hátrányok
A nehézségek visszavonásának fő előnye, hogy pénzt kapsz, amire valóban szükséged van. A hátránya magában foglalja az Ön által visszavont pénzből származó adómentes jövedelem elvesztését, a munkáltató által visszatartott 20 százalékos adót, az osztott összeg adószámláját és a lehetséges 10 százalékos korai visszavonási büntetést. A büntetés azonban elkerülhető, ha a pénz a fogyatékossággal, orvosi kezeléssel, váláselszámolással vagy IRS-illetékkel kapcsolatos adósság megfizetésére szolgál, vagy ha elhagyta a munkáját 55 éves kor elérése után. k) amely nem vált ki adót, visszatartást vagy szankciókat; A 401 (k) hitelekre a maximális összegre, a kamatlábra és a megtérülési határidőre vonatkozó szabályok vonatkoznak.