Tartalomjegyzék:
5/1 ARM lakáshitel is ismert hibrid állítható kamatozású jelzálogként (ARM). Az 5/1 ARM-nek mind a rögzített, mind az állítható kamatozású jelzálog jellemzői vannak, és fix fizetést kínál, amely egy kezdeti ötéves időszakban lényegesen alacsonyabb, mint a hagyományos 30 éves fix kamatozású jelzálog.
feltételek
Az 5/1 ARM fix kamatlábat és szintű kifizetéseket kínál az első öt évre. Ezután módosítható kamatozású hitelre változik, amelynek kamatlába minden évben a jelzáloghitel-futamidő fennmaradó 25 évére visszaáll. A kamatláb az állítható kamatláb-évek alatt rövid lejáratú kamatláb-indexből származik, és minden évben felfelé vagy lefelé haladhat.
Az árak
Az 5/1 ARM egyik vonzereje az, hogy az eredeti fix kamatláb alacsonyabb, mint a jelenlegi 30 éves jelzáloghitel. Például 2010. november közepén a Wells Fargo Bank 4,50 százalékos árfolyamot számolt be egy 30 éves megfelelő jelzáloghitelre, és 3,25 százalékos arányt egy 5/1-es ARM-re. Az otthoni vásárló vagy refinanszírozó lakástulajdonos, aki az 5/1 ARM-et választotta, öt éven át lezárja ezt az alacsony arányt.
Megtakarítás
Az 5/1 ARM kiválasztása jelentős megtakarítást eredményezhet. A $ 250,000-os jelzálog 4,5% -ánál a havi fizetés 1,267 dollár. Ezzel szemben egy 3,25 százalékos 5/1 ARM ráta 1,071 dolláros havi befizetést igényelne - ez körülbelül havonta 200 dolláros megtakarítás. Az első öt évben a lakástulajdonos, aki az 5/1 ARM-et választotta, 11.760 dollárt takarít meg a kifizetésekben, és a jelzálogegyenlege megközelítőleg 5000 dollár lenne, mintha 30 éves fix jelzálogot választana.
szempontok
Az 5/1 ARM-et figyelembe véve az otthoni vásárlóknak meg kell érteniük, hogy a jelzálog hogyan fog működni az első fix kamatozású időszak vége után. Az állítható időszakra vonatkozó kamatláb egy rövid lejáratú kamatláb-indexből származik, mint például az egyéves kincstári kamatláb, plusz egy margin százalékos arány. A hazai vásárlónak meg kell értenie, hogy a hitelező hogyan számítja ki az állítható kamatlábat, és hogy az árfolyamváltozások hogyan befolyásolják a havi kifizetéseket. A vevőnek azt is meg kell erősítenie, hogy a hitel ARM-része éves és maximális kamatlábakkal rendelkezik.
Figyelem
Az 5/1 ARM által kínált megtakarítás nagyon vonzónak tűnik egy fix kamatozású jelzáloghoz képest. A hazai vásárlónak azonban figyelembe kell vennie, hogy mi történik a havi fizetéssel a hatodik évben és azon túl. A vevőnek kérnie kell hitelfelvevőjét, hogy a fix kamatláb lejárta után legalább két évig kiszámítsa a legrosszabb kamatkorrekciókat. Ha az így kapott fizetés nem megfizethető, a vevőnek újra meg kell vizsgálnia az 5/1 ARM kiválasztását.