Tartalomjegyzék:
Az életbiztosítási kötvény kedvezményezettjének kiválasztása gondos gondolkodást és megfontolást igényel. Az Ön személyes helyzete és céljai a pénzre diktálják a politika bevételeinek legmegfelelőbb címzettjét. Az életbiztosítási kedvezményezettek kiválasztása és szükség esetén megváltoztatása egy egyszerű feladat, amely gyorsan és nehézség nélkül elvégezhető.
Biztosítható érdek
Az életbiztosítási kedvezményezett kiválasztásakor a legfontosabb szempont a "biztosítható érdek." Ez a kifejezés meghatározza a választott egyén jogos igényét arra, hogy halála esetén pénzt kapjon. Az életbiztosítás fogalma nem egy személy gazdagsága, hanem az Ön által nyújtott pénzügyi támogatás helyettesítése. Nincs értelme kiválasztani egy olyan kedvezményezettet, aki jelenleg nem támaszkodik a jövedelmére, kivéve, ha az adott személy feladata, hogy kezelje vagy más módon terjessze a politikát az Ön kívánságainak megfelelően. Ha a barátja nem felel meg ennek a kritériumnak, ne jegyezze fel a kedvezményezettnek.
Elsődleges versus függő
A kedvezményezettnek két osztálya létezik: elsődleges és függő. Az elsődleges kedvezményezett az életbiztosítási bevételek első kedvezményezettjeit képviseli, és a kontingens kedvezményezett a második választásodat képviseli. A függő kedvezményezett nem kap semmilyen részt az életbiztosítási juttatásokból, kivéve, ha az elsődleges kedvezményezettek elhunytak vagy nem hajlandók elfogadni a pénzt. Tekintsük ezeket a szabályokat, hogy az életbiztosítás bevételei milyen módon kerülnek elosztásra a kedvezményezettek számára, mielőtt felsorolja a barátját elsődlegesnek vagy kontingensnek.
Kedvezményezettek megváltoztatása
Az elsődleges vagy függő kedvezményezettek megváltoztatásának folyamata megköveteli egy megfelelően kitöltött és végrehajtott kedvezményezettváltási űrlap benyújtását az életbiztosítónak. Korlátozások nélkül bármikor új formanyomtatványt nyújthat be, de a biztosítótársaságok megismétlődnek az ismételt vagy gyakori kedvezményezettek változásaira. A Kedvezményezett Változási űrlapot könnyen megkaphatja az életbiztosító társaság weboldaláról vagy ügyfélszolgálati részlegéről. Egyes biztosítótársaságok faxon vagy e-mailben fogadják el az űrlap másolatát, míg mások az eredetiket ragaszkodnak. A barátodnak kedvezményezettként való felvételéhez fel kell tüntetni a megfelelő formanyomtatványon a teljes jogi nevét, születési dátumát, társadalombiztosítási számát és címét, valamint egyértelműen jelezni, hogy az Ön politikájának bevételeinek mennyi százalékát kell neki adni.
A praktikusság
Gondosan gondolja át, mielőtt felsorolja a barátod életbiztosítási kedvezményezettjévé. Különösen akkor, ha a kapcsolat viszonylag új, fontolja meg, hogy mennyire jól ismeri ezt a személyt, mielőtt potenciálisan nagy összegű pénzhez jutna. Egy másik személy jobb és logikusabb helyzetben lenne, hogy megfelelően kezelje az életbiztosítási juttatását? Ha valóban úgy véli, hogy a barátja a legjobb, legmegfelelőbb kedvezményezett, írja be a papírmunka adatait. Senki sem kényszerítheti a kedvezményezettek hozzáadását, eltávolítását vagy egyéb módon történő megváltoztatását, és nem diktálhatja, hogy a házirend előnyei mennyire vannak kijelölve minden személy számára.