Tartalomjegyzék:
- Funkció
- Engedélyezési követelmények
- A tájékoztató követelményei
- Megfelelőségi követelmények
- Egyéb megfontolások
Ha az ügyfelek egy teljes életpolitikán belül nagyobb befektetési hozamot kívánnak elérni, a változó életbiztosítás jó választás lehet számukra. A változó életbiztosítás az egész életbiztosítás egyfajta, de az ügyfelei számára számos előnnyel jár, hogy nem kaphatnak rendes egész életpolitikát. A változó életbiztosítás eladásához speciális szabályokat kell követnie, és speciális licencet kell szereznie.
Funkció
A változó életbiztosítás állandó életbiztosítást biztosít. Ez hasonló a szokásos egész életbiztosításhoz, kivéve, hogy a prémiumokat befektetési alap alszámlákba fekteti. (A kölcsönös alapok összegyűjtik a készleteket vagy kötvényeket egyetlen befektetési termékbe.)
Engedélyezési követelmények
A változó életbiztosítás eladása állami életbiztosítási engedélyt, 6-os sorozatú licencet és egy 63-as sorozatú licencet igényel. Minden állam felhatalmazza ezeket az engedélyeket, amelyek lehetővé teszik a tulajdonosoknak, hogy olyan pénzügyi termékeket értékesítsenek, amelyek kölcsönös alapokat és más változó hozamú értékpapírokat tartalmaznak vagy tartalmaznak. A 6. és 63. sorozatú licencek fenntartásához minden üzleti negyedévben ki kell töltenie a továbbképzést és a tesztelést. Az életbiztosítási engedélyek fenntartásához (általában kétévente) is folytatnia kell a továbbképzést és a tesztelést. A legtöbb állam 15–30 kreditórás kombinált továbbképzési krediteket bíz meg ezekre az engedélyekre.
A tájékoztató követelményei
A változó életbiztosítás eladásához speciális értékesítési anyagokat és irodalmat kell nyújtania ügyfeleinek. Ezt az irodalmat tájékoztatónak nevezik; közzéteszi a kölcsönös alapok díjait és befektetési céljait a politikában. Ismerteti, hogy a befektetési alapok hogyan működnek, és milyen típusú befektetéseket tesznek a kívánt hozam elérése érdekében.
Megfelelőségi követelmények
A változó életbiztosítás a pénzügyi iparági szabályozó hatóság (FINRA) és az amerikai értékpapír- és tőzsdei bizottság (SEC) megfelelőségi törvényeinek hatálya alá tartozik.Ezért az ügyfél kockázati toleranciájának meghatározásához megfelelőségi tesztet kell készítenie az ügyféllel. Mivel a változó életbiztosítás olyan befektetéseket foglal magában, amelyek pénzt veszíthetnek és az életbiztosítási kötvény megszűnik, meg kell tennie minden ésszerű kísérletet annak ellenőrzésére, hogy az ügyfél pénzügyi és pszichológiai szempontból képes-e elviselni befektetései visszaesését. Az eszközallokációs kérdőív egy szabványos alkalmassági vizsgálat. Az ügyfélnek papírmunkát kell aláírnia, elismerve, hogy megérti a változó életbiztosítási kötvénybe történő befektetés kockázatát.
Egyéb megfontolások
Gondoskodjon arról, hogy elegendő üzletet tehet-e ahhoz, hogy a változó életbiztosítási értékesítéshez további licencet kapjon. Győződjön meg róla, hogy ügyfelei már érdekeltek ebben a termékben, és hogy elegendő üzleti tevékenységet végezhetnek az összes szabályozási és engedélyezési díj fedezésére. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy nem éri meg a pénzt és időt a további licencek beszerzéséhez. Megjegyzendő továbbá, hogy a változó életbiztosítást biztosító brókercégek gyakran rendelkeznek olyan termelési követelményekkel, amelyeknek meg kell felelniük. Ha nem ad el elegendő mennyiségű terméket, büntetést kaphat. Bizonyos esetekben a közvetítés akár a szerződést is megszüntetheti, és megakadályozhatja, hogy a változó életbiztosítást ilyen közvetítéssel értékesítse.