Tartalomjegyzék:
- Három tényező befolyásolja az automatikus finanszírozást
- Auto hitelezők és DTI
- Kifizetések és kereskedelmi bevételek A hitelösszeg csökkentése
- Hosszabb hitelek egyenlő alacsonyabb kifizetések
- A hitelkockázatok megtarthatják a vásárlást
A lakáshitelre való jogosultság nehezebb, mint az automatikus finanszírozás. Nemcsak az átlagos lakásár és a jelzálogösszeg nagyobb, mint az átlagos autókölcsön vagy bérleti díj, a lakásvásárlás megerőltetőbb hitelelemzést igényel. Az autókereskedőknek és hitelezőknek is rendelkeznek hitelminősítéssel és jóváhagyási eljárással, de általában enyhébbek, mint a lakáshitel-biztosítók. Valószínűleg nem lesz problémája egy autóhitel megszerzésében, ha jó hitel és készpénz marad az otthon megvásárlása után.
Három tényező befolyásolja az automatikus finanszírozást
Már befejezte a két feladat nehézségét, ha új autót vásárolt. Minden havi számlájára költött dollár, beleértve az automatikus kifizetéseket, csökkenti az otthoni vásárlóerejét. Azonban egy autóhitelre való jogosultság egy kicsit másképp működik. Az adósság / jövedelem arány, vagy a havi számlákra fordított bruttó jövedelem százalékos aránya kevésbé fontos az automatikus hitelezők számára. Az automatikus finanszírozási vállalatok jobban foglalkoznak a következőkkel:
- Előlegfizetés vagy egy használt autó kereskedelmi értéke
- Az automatikus hitel-visszafizetési időszak hossza
- Hitel pontszám
Auto hitelezők és DTI
Általában, minél alacsonyabb a hitel pontszám, annál alacsonyabb a DTI. Például a 36 százalékos DTI egészségesnek tekinthető. Ez magában foglalja a havi ismétlődő adósságait, például a jelzáloghiteleket, és a javasolt új automatikus kölcsönt. A Motive Auto Finance szerint a kiváló hitelek lehetővé teszik, hogy a DTI-t akár 40 százalékra is nyújthassa. A hitelezők a javasolt biztosítási kifizetést is tartalmazzák az új járműre. Az új autós fizetés, a havi biztosítási ráta és más ismétlődő adósságok együttesen nem haladhatják meg a bruttó jövedelmének 50 százalékát, mondja Auto Credit Express. Azonban a rosszhitelezői hitelezők további arányt érintenek - a jövedelemfizetés. A hitelezők a legfeljebb 15 százalékos PTI-t részesítik előnyben, ami azt jelenti, hogy az autós fizetés és az automatikus biztosítás nem haladhatja meg a havi fizetés 15 százalékát.
Kifizetések és kereskedelmi bevételek A hitelösszeg csökkentése
Az előleg, amely magában foglalhatja a régi jármű kereskedési értékét, csökkenti a finanszírozott összeget és a hitelező kockázatát. Minél több pénzt tehet az autóvásárláshoz, annál jobb a hitelfeltételek és a fizetés. A magasabb befizetés is csökkenti a teljes DTI és PTI arányokat, így könnyebbé válik a minősítés.
Ha nagy mennyiségű tartalékot költött otthon vásárlása céljából, és egyáltalán nem maradt megfizetésre, nehézkes lehet, hogy egy kevésbé megfizethető hitelt kapnak. Lehet, hogy problémát okoz az autó vásárlása, ha az otthoni hitelkifizetései nem teszik lehetővé, hogy elegendő pénzt takarítson meg az egészséges 20 százalékos befizetéshez. Továbbá, az új autók vásárlói az Edmunds.com szerint az új autók árának emelkedése miatt nehezebben tudnak felhalmozni 20 százalékot.
Hosszabb hitelek egyenlő alacsonyabb kifizetések
A 30 éven túli jelzáloghitelek a legalacsonyabb havi kifizetést eredményezik. Bár az autós hitelezők nem olyan nagylelkűek, mint az autó visszafizetési időszakai, ugyanez az elv érvényes. Ha hosszabb időn keresztül fizetik ki az autót, a havi kifizetés csökken, ami megkönnyíti a jogosultságot. Ugyanakkor növeli a kamatot, amit fizet az automatikus hitelért. Hosszú távon többet fizet a hosszabb visszafizetési határidővel rendelkező autóért. Habár hét évtől kilenc évig finanszírozhat egy új autót, akkor az autót és a kölcsönt kell választania, amely lehetővé teszi, hogy a lehető legrövidebb időn belül kifizesse azt, például két évet, ajánlja a CNBC-t.
A hitelkockázatok megtarthatják a vásárlást
Az új jelzálogegyenleg és a jelzáloghitel-befizetések miatt a hitelminősítése átmenetileg csökkenhet. A pontszámokra gyakorolt negatív hatások változóak, de általában idővel csökkennek, amikor a háztartások kifizetése történik. Az elmaradt vagy 30 napos késedelmes fizetések rosszabb hatást gyakorolnak a pontszámokra, és megakadályozhatják az autó finanszírozását, különösen, ha nemrégiben jelentettek. Kiváló hitel, 720 és 850 között, a myFICO szerint a legjobb kamatlábakat és a legalacsonyabb havi kifizetéseket eredményezi. Habár rossz hitelekkel - a 620-tól 500-ig terjedő tartományban - finanszírozást kaphat, jelentősen többet fog fizetni, növelve a kamatlábat több mint 10 százalékkal, és sokkal nehezebbé teszi a jogosultságot.