Tartalomjegyzék:
Általában az életbiztosítási kötvény célja, hogy a kedvezményezettjei halála után pénzeszközöket kapjanak, hogy helyettesítsék jövedelmüket, vagy segítsék az adósságok vagy a temetési költségek kifizetését. Néha azonban a kedvezményezettnek a biztosítónak kell lennie. Függetlenül attól, hogy miért döntöttél úgy, hogy a biztosítási kötvényedbe befizetsz, van néhány dolog, amit tudnod kell, mielőtt folytatod.
A helyes választás
Lépés
Meg kell határoznia, hogy milyen típusú biztosítás van. Az életbiztosításnak két fajtája van: kifejezés és állandó. A Prudential weboldal szerint a biztosítás bizonyos időtartamra, esetleg 10, 15, 20 vagy 30 évre biztosít védelmet. Előnyben részesíti szeretteit, ha ebben az időszakban meghal. Az ilyen típusú politikák tipikusan nem halmoznak fel készpénzértéket, de egyesek lehetőséget adnak arra, hogy egy szakpolitikát állandó politikává alakítsanak át, amely értéket gyűjt. Az állandó szakpolitikák számos halálos ellátást is kínálnak, de ezt a lehetőséget is kínálják Önnek.
Lépés
Győződjön meg róla, hogy bölcsen elveszi a politikáját. A Kiplinger személyes pénzügyi magazinja számos kérdést vetett fel azoknak, akik a "Hogyan készpénzt az életbiztosításban" c. Ezek a kérdések magukban foglalják, hogy valaki mástól függ a jövedelmétől? Ha igen, gondoskodnia kell arról, hogy a házirend ebben az időben a legjobb megoldás a család számára. Ahelyett, hogy kölcsönöznéd a házirendet? Vegyünk egy kicsit egy időben, szükség szerint? Vagy azt tervezi, hogy egyszerűen kiegyenlíti a politikát?
Lépés
Emellett a LoveToKnow.com biztosítási szakértői azt javasolják, hogy vegye figyelembe az alábbiakat, mielőtt elveszítené a politikáját: Ha csak egy részét visszavonja, akkor a végső kifizetés elegendő-e ahhoz, hogy segítsen családjának, ha rövid távon elmész? Ön adóköteles jövedelmet teremt? Vannak-e szankciók az adott politikára? Ha a házirendet kifizetik, van-e jobb hely a jelenleg a politikájában ülő pénz befektetésére?
A folyamat
Lépés
Most, hogy eldöntötted, hogy folytatod, határozd meg, hogy kölcsönt vagy visszavonsz. A házirend ellenében kölcsönt vehetsz fel, vagy egyszerűen kiegyenlítheted a politikádat, és teljes összeget vehetsz fel. Ha úgy dönt, hogy a házirendje ellenében kölcsönt vesz fel, akkor általában nem köteles visszafizetni. Ne feledje azonban, hogy a kölcsönzött pénz, valamint a kamat, levonásra kerül a halálesetből. Ha nem fizet vissza, a kedvezményezettek elvesznek.
Ha azt tervezi, hogy kifizeti a politikáját a hitelfelvétel helyett, akkor teljes vagy részlegesen visszavonhatja a készpénz értékét. Ez is csökkenti a halálozási juttatásokat, és az univerzális életbiztosítás esetében például a dollár dollárra vetítve csökkentené az előnyét.
Alsó vonal? Ne feledje, hogy ha úgy dönt, hogy felvesz egy kölcsönt vagy készpénzt a házirendjében, csökkentheti vagy megszüntetheti a kifizetését a szeretteitől, amikor meghal.
Lépés
Ne feledje, hogy jövedelemadót kell fizetnie minden olyan jövedelem után, amely több, mint amennyit prémiumként fizetett be. John Hixon pénzügyi tervezője ugyanakkor azt mondta a Kiplinger korábbi cikkében, hogy nagyon kevesen zárnak le adót, mivel számos irányelv betöltődik a front-end díjakkal. több, mint a kifizetett díjak. Jellemzően visszavonhatja a befizetett díjak összegét, adók nélkül. Ellenőrizze a Prudential biztosítási szakemberét, hogy biztosítsa az adók megfelelő kifizetését.
Lépés
Lépjen kapcsolatba a Prudential ingatlantervezővel, hogy elkezdje a papírmunkát és a hivatalos folyamatot. A Prudentialon keresztül minden egyes politikának saját sajátosságai és feltételei lesznek a kölcsönök és a készpénzfelvételek, illetve a készpénzbefizetések tekintetében. Győződjön meg róla, hogy összehasonlítja a házirend másolatát az általuk küldött papírmunkákkal.