Hogyan vásároljon egy rossz hitelű házat?

A rossz hitellel rendelkező ház megvásárlása nehéz lehet, de a Federal Housing Administration segítségével lehetséges, és néhány proaktív intézkedés a hitelképesség javítására. A hitelkockázattal küzdő leendő vásárlóknak a rossz adósságok kifizetésére és az előleg fizetésére kell összpontosítaniuk.

Kötelező hitel pontszámok

Ahhoz, hogy egy magánhitelezőn keresztül megszerezzék a hagyományos jelzáloghiteleket, akkor általában legalább 650-es FICO hitelminősítőre van szükség. Ez a szám rugalmas és számos változótól függ, de 620-as pontszám általában a hitelfelvevők kemény alapjaként működik. Fannie Mae, a szövetségi támogatott vállalat, amely jelzálogalapú értékpapírokat írt alá, nem fogadja el a hitelfelvevőknek az ezen összeg alatti pontszámokkal történő kölcsönöket, ami megnehezíti ezen hitelfelvevők jogosultságát.

A 620-nál alacsonyabb pontszámmal rendelkező leendő hitelfelvevők azonban különleges körülmények között vagy a szövetségi lakásügyi hatóságon keresztül is jogosultak hitelre. TFHA támogatja a hitelfelvevőknek nyújtott kölcsönöket, minimum 580 kreditponttal. Azok a vásárlók, akiknek az a szintje felett van a hitelminősítés, a 3,5 százalékkal alacsonyabb befizetéssel rendelkező lakáshitelekre jogosultak. Az 580 alatti pontszámokkal rendelkező vásárlók bizonyos körülmények között továbbra is jogosultak jelzáloghitelekre, de legalább 10 százalékos befizetést kell nyújtaniuk.

Egyéb kritériumok

A hitelminősítése nem az egyetlen olyan tényező, amely meghatározza a lakáshitelre való jogosultságot. Számos más változó lehetõvé teszi a gyenge hitellel rendelkezõ hitelhez való jogosultságot, vagy lehetõvé teszi, hogy még hitel nélkül is kölcsönözhessék:

• Adósság-hozam arány: Gyakran rövidítve a DTI, annál alacsonyabb ez az arány, annál jobb az esélye a jelzálogra való jogosultságra.
• Foglalkoztatási előzmények: A hitelezők nagy kockázatot jelentenek azoknak az embereknek, akik gyakran megváltoztatják a munkát. Minél hosszabb ideig volt a jelenlegi munkáltatójával, annál jobb az esélye.
• Fiókállapot: Ha bűnözői számlája vagy számlája van a gyűjteményben, akkor az esélye a kölcsönre való jogosultságnak nagyon vékony, még akkor is, ha az Ön hitelminősítése rendben van. Például egy törvénytelen diákhitel számla automatikusan kizárja Önt az FHA hitelekért.
• Előleg: Minél nagyobb a befizetés, annál nagyobb esélye van a kölcsön biztosítására.

Az esélyek javítása

Ha rossz hitele van és otthon szeretne vásárolni, néhány lépést tehet, hogy javítsa a jelzáloghitelre való jogosultságot.

Először is, fel kell gyorsulnia minden kiemelkedő számlával. Szerezzen be egy ingyenes példányt a hiteljelentéséről, és lépjen kapcsolatba bárkinek, akivel pénzt fizet, hogy elszámolja a számlát. Egy számlának a gyűjteményben történő kifizetése nem fogja eltávolítani a fekete jelet a hiteljelentésből, de a jelentés tükrözi, hogy az adósság rendeződött.

Második, csökkentse a DTI-t úgy, hogy a lehető leghamarabb kifizeti a fennálló tartozásokat. Ha 10 000 dollár bankkártyás adóssággal rendelkezik, és évi 50 000 dollárt tesz, az aktuális aránya 0,2. Ha az adósság felét fizeti, csökkentheti az arányát 0,1-re.

Harmadszor, pénzt takaríthat meg nagyobb befizetésért. Az FHA szabályai szerint a minimális befizetés 3,5 százalék, de ha a hiteled rossz, sokkal többet akarsz menteni. Célja, hogy elegendő készpénzt összegyűjtsön egy 20 százalékos befizetéshez.