Az indexelt univerzális életbiztosítás előnyei és hátrányai

Az indexált univerzális életbiztosítás haláleset-védelmet biztosít, és lehetőséget nyújt a készpénzérték növelésére. Ez a készpénzérték idővel egy olyan számlán alapul, amely a tőzsdei indexek mozgását és ingadozását követi. Az életbiztosítási lehetőség előnyeinek és kockázatainak megértése segíthet Önnek és családjának egy képzettebb döntésének meghozatalában.

Egy nő a kanapén nézett papírmunkát és az újság tőzsdei részlegét. Hitel: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Az indexelt univerzális életbiztosítás előnyei

Az indexelt univerzális életbiztosítás stabilitást és rugalmasságot kínál. Más állandó biztosítási lehetőségekkel ellentétben az univerzális életbiztosítás rugalmas díjszabást biztosíthat, ami évről évre változhat, és néha el is hagyható. Attól függően, hogy melyik biztosítótársaságot választja, lehet, hogy kölcsönözhet a politikájához kapcsolódó készpénzértékből, még nagyobb rugalmasságot biztosítva. Ha lehetséges, a visszavont készpénzértéke az Ön által fizetett díjak összegéig adómentes lesz, de biztosítótársasága valószínűleg felszámítja a kamatot a kölcsönzött készpénz értékéről.

Biztosítás befektetésként

Az indexelt univerzális élet használható mind családja védelmére, mind befektetésként. Ellentétben az egész életbiztosítással, amely viszonylag alacsony hozammal rendelkezik, az indexált univerzális életbiztosításnak nagyobb a nyeresége a tőzsdei befektetések miatt. Amikor megfizeti a díjakat, a pénz egy része hozzáadódik a készpénz értékéhez, ami a halasztott adót növeli. Az indexelt univerzális életbiztosítás garantált "padló" védelmet is biztosít, nulla százalékos arányban, ami azt jelenti, hogy még ha a piaci index összeomlik vagy a piacon rendkívül változatos, akkor a készpénz értéke nem kevesebb, mint nulla százalék.

Az indexelt univerzális életbiztosítás hátrányai

Az indexált univerzális életbiztosítás magasabb díjakat kínál, mint egy befektetési számla, de kevesebb befektetési lehetőséggel. Ezek a magasabb díjak gyakran elhomályosíthatják az adó halasztott befektetésből származó megtakarításokat. Az átruházási szankciók megakadályozzák, hogy a biztosított az első hét vagy több éven belül visszavonjon számlájáról. Az indexelt univerzális életbiztosítások, mint más állandó életbiztosítási opciók, szintén az életbiztosításnál magasabb árat kínálnak.

Politikai kockázatok

Bár a prémiumok egy része az Ön készpénzértéke felé fordul, az első vásárlás utáni első években nagyon kevés pénz jut a készpénzértékhez. Annak ellenére, hogy van egy nulla százalékos padló a veszteségek megelőzése érdekében, van egy olyan plafon is, amely megakadályozza, hogy egy bizonyos százaléknál túlmutasson a piaci fellendülésektől. Például, ha az index 20 százalékkal emelkedik, akkor csak 12 százalékot kaphat a biztosítótól. A garantált hozamok viszonylag alacsonyak lehetnek a biztosítótól függően.