Tartalomjegyzék:
- Az FHA megkönnyíti a jogosultságot
- Hagyományos hitelek magasabb hitelezési korlátok
- Az FHA hitelei magasabb költségekkel járnak
- Aláírási és finanszírozási fordítási idők
- FHA által jóváhagyott hitelezők és tulajdonságok nehezebb megtalálni
A Federal Housing Administration évtizedek óta segítette a kisebb mint a jelzáloghitel-kérelmezők refinanszírozását és vásárlását. A hagyományos hitelek azonban a hagyományos jelzáloghitelek a legtöbb jelzáloghitelező számára. A kormány biztosítja az engedélyezett hitelezők által nyújtott FHA-kölcsönöket, a hitelfelvevő nemteljesítése esetén. Kockázatosabb hagyományos hitelek is biztosíthatók, de nem a szövetségi kormány.
Az FHA megkönnyíti a jogosultságot
Az FHA által biztosított hitelek viszonylag enyhébb minősítési kritériumokkal rendelkeznek a hagyományos hitelekhez képest, amikor:
- Hitel pontszámok és hiteltörténet
- Hitel-érték vagy előleg
- Adósság-jövedelem arányok
Az FHA lehetővé teszi, hogy a hitelminősítés 500-at 10 százalékos befizetéssel kapjon; és 580 ponttal 3,5 százalékkal. A maximális hitelállomány 96,5 százalék a refinanszírozások és a vásárlások esetében. Ez is bocsánatot ad a múltbeli hitelkockázatoknak, lehetővé téve, hogy minél hamarabb új jelzáloghitelre jogosultak, ha csődel, kizárással vagy egyéb súlyos hitelkockázattal jár. Az FHA is inkább toleráns a magas adósságterhelésekkel szemben. Ez általában magasabb DTI-t tesz lehetővé, mint a hagyományos hitelezők.
Hagyományos hitelek magasabb hitelezési korlátok
Magasabb hitelösszeget kaphat egy hagyományos hitel segítségével. A Fannie Mae és a Freddie Mac hagyományos hitelei a megfelelő hitelkeret 417 000 dollár egyszemélyes családi házak számára az ország legtöbb területén. Az ország egyes magas költségű területein 625 500 dollár és 938 250 dollárral magasabbak. A megfelelő kölcsönhatárokat meghaladó hitelek neve: jumbo hitelek.
Az FHA hitelek nem a high-end hitelfelvételre szolgálnak. Az FHA kölcsönhatárai olyan alacsonyak, mint az ország alacsony költségű területein a magas 200 000 dolláros tartományban, és a legtöbb magas költségű területen 625 500 dollárba kerülnek. Csak néhány Hawaii megye jogosult kissé magasabb FHA hitelkeretre.
Az FHA hitelei magasabb költségekkel járnak
Ön fizet magánhitel-biztosítást a hagyományos hiteleknél, ha kevesebb, mint 20 százalékos befizetése van. Ön fizeti az állami jelzálogbiztosítást az FHA-hitelekért, függetlenül a befizetés összegétől. A jelzálog-biztosítási kamatok a hitelezőtől függenek, és a hitelek jellemzőitől és a hitelminősítéseitől függenek. Az FHA-biztosítás azonban általában többet fizet, mint a PMI. A fizetés mellett előzetes jelzálog-biztosítási díj az FHA-hoz záráskor jellemzően magasabb díjat fizet az éves prémiumért, a Bankrate.com szerint.
Az FHA-hitel kamatlába alacsonyabb lehet, mint a hagyományos hitelkamat. Az FHA jelzálog-biztosítás magasabb költsége azonban ellensúlyozhatja a versenyképes kamatlábat, ami az FHA hiteleit drágábbá teszi az idő múlásával.
Aláírási és finanszírozási fordítási idők
A magánhitelezők az FHA-hiteleket és a hagyományos hiteleket nyújtják. Az FHA egyszerűen nyújtja a hitelezőknek minősítő iránymutatásokat és biztosítási kötvényeket. Ezért az FHA-kölcsönök és a hagyományos hitelek ugyanolyan időt igényelhetnek a feldolgozáshoz és a bezáráshoz. A pályázók, a hitelező erőforrásai és az egyedi hitelfájl összetettsége befolyásolja a jóváhagyási időt. A tipikus jelzálog-zárás 30-45 napot vesz igénybe az elejétől a végéig. A zavartalan tranzakcióhoz azonban akár két hétig is eltarthat, és akár két hónapig is eltarthat, ha komplikációk vannak.
FHA által jóváhagyott hitelezők és tulajdonságok nehezebb megtalálni
Az FHA csak jóváhagyott hitelezőkkel működik. Továbbá, ha társasház egységet finanszíroznak, a lakástulajdonosok szövetsége és a társasház komplexumának is engedélyeznie kell az FHA-t. Keresse meg az FHA által jóváhagyott hitelezők és az FHA által jóváhagyott lakásprojekteket a honlapján.