Tartalomjegyzék:
Az egészségügyi nyugdíjszámla egy egészségügyi megtakarítási számla, amelyet Ön a nyugdíjazási években hordoz magával. Ez az egyik módja annak, hogy pénzt takarítson meg a biztosításkor, amíg fiatal vagy, de néhány extra dollárt is elhelyez a nyugdíjazáshoz. Számos előnye van az ilyen típusú számláknak.
Történelem
Az egészségügyi megtakarítási vagy egészségügyi nyugdíjszámla nem új koncepció. Eredetileg az Archer MSA nevű orvosi megtakarítási számla volt. Ezek a számlák kevesebb mint 50 alkalmazottal rendelkező kisvállalkozások tulajdonosai voltak. 2003-ban az egészségügyi megtakarítási számlák szélesebb körű magánszemélyek rendelkezésére álltak, és helyettesítették az MSA-t. A Medicare Advantage Plan tartalmaz egy Medicare orvosi megtakarítási számlát és egy magas levonhatóságot, mint alternatívát.
Funkció
Az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) alapvető funkciója az első dollár költségeinek fedezése. Ez nagyszerű lehetőség azoknak, akik kevés egészségügyi problémával rendelkeznek. Egyetlen (házas) HSA-jelöltnek egy magas levonható egészségügyi tervvel kell rendelkeznie, amelynek legalább 1100 dollárt kell fizetnie a zsebéből, mielőtt a vállalat fizetne; ez a szám 2,200 dollár a családi lefedettségért. Ezután a pénzt a HSA-ba helyezik a levonható összeg fedezésére. Ha nem használják, akkor a biztosítottnak meg kell tartania és felhalmoznia az adómenteseket. Ahogy a pénz a HSA-ban növekszik, a biztosított növeli a levonható és megmenti az egészségügyi politika díját; de 2008-ban a maximális levonható összeg 2 900 dollár volt az egyén számára és 5 800 dollár a családi terv esetében. 2009-re az 55 év feletti emberek számára 1,000 dollárra van szükség.
Jelentőség
Azok a személyek, akik a HSA-t használják, gyakran azért teszik ezt, mert jó egészségben vannak, és inkább a nyugdíjba vonulást kívánják, mint egy IRA. Mivel az összes pénz a HSA-ban továbbra is elérhető orvosi használatra (még nyugdíjba vonulás után is), és az adómentes, ez ideális lehetőség az extra nyugdíjazáshoz. Nem kell összegyűjtenie a pénzt a visszatérítetlen gyógyászati kiadásokra abban az évben, amelyet rájuk fordítottál, de megmentheti őket, és megengedheti, hogy a számla épüljön, majd távolítsa el a pénzt adómentesnek, amikor visszavonul. A kormányrendelet nem rendelkezik határidővel, amíg a terv megkezdése után felmerült költségeket.
Időkeret
Ha az 55 évet el nem érő okokból bármilyen más okból eltávolítja az alapokat, nem csak az alapok után fizet, hanem 10 százalékos büntetést is. Ha a HSA által lefedett személy meghal, vagy le van tiltva, a büntetés nem alkalmazandó. Minél tovább hagyja a pénzeszközöket a számlán, annál hosszabb ideig élvezheti az adómentes növekedést.
Jellemzők
Az egészségügyi nyugdíjazási számlákban nincsenek „használd vagy veszítsd el” szabályokat, mivel vannak rugalmas kiadási számlák. A munkáltatók hozzájárulhatnak a pénzhez a számlához, vagy levonhatják azt a munkavállalók ellenőrzéseiből. A munkavállaló a pénzt a munkáltató által megadott számlára helyezheti, de jogosult arra is, hogy elhagyja a számlát, mivel a fiók tulajdonosa. Évente nem lehet több, mint egy átállás. Ön is fizethet a házastárs, az eltartott vagy a gyermek orvosi kifizetéseiből, ha úgy dönt. A számla díjai közvetlenül a számláról kerülhetnek ki, ha úgy kívánják.
Azonosítás
Csak azok a személyek rendelkezhetnek HSA-val, akik rendelkeznek a levonható biztosítási kötvényekkel. Ellenkező esetben a számlához nincs bevételi követelmény. Ha rendelkezik HSA-val, és munkát vállal egy olyan cégnél, amely rendelkezik egy hagyományos egészségügyi tervvel, még mindig visszavonhat belőle, csak nem adhat hozzá hozzá. Bármely járművet használhat a HSA finanszírozásához, mindaddig, amíg a munkát jóváhagyja.
Hatások
Az egészségügyi megtakarítási számláról fizetés vagy büntetés nélkül fizethet a Medicare-díj, a meg nem térített orvosi költségek, a fogászati költségek és a hosszú távú gondozási biztosításokért. A nyugdíjba vonuláskor a mindennapi életköltségekre fordíthat, de adót kell fizetnie. Győződjön meg róla, hogy elmentette az orvosi számlák összes bevételét, még akkor is, ha nem fizette ki őket a számláról. Lehet, hogy később felhasználja őket az adómentes visszavonásra, vagy bizonyítékként igényelheti őket.