Tartalomjegyzék:
- Pro: Pénzügyi rugalmasság
- Con: Kísértés a túlköltésre
- Pro: Perks és jutalmak
- Con: Kamatfizetések és szankciók
A fogyasztói hitel lehetővé teszi az emberek számára, hogy az árukat és szolgáltatásokat azonnal megvásárolják, és az idő múlásával visszatérítsék a költségeket. Lehetővé teszi a fogyasztók számára a kiadások rugalmasságát, és bizonyos esetekben a perks és jutalmak számára. Ugyanakkor a fogyasztói hitelek is kísérthetnek néhányat arra, hogy túllépjék az eszközöket.
Pro: Pénzügyi rugalmasság
A fogyasztói hitelek legnagyobb előnye az általa biztosított pénzügyi rugalmasság. A hitelkártyák és más fogyasztói hitelezési lehetőségek széles körű hozzáférése előtti napokban az embereknek évekig kellett megtakarítaniuk a jelentős vásárlásokat. Ha az autója leállt, vagy új hűtőszekrényre van szüksége, megakadályozhatja a végpontok találkozásának képességét. A hitelek lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy a hónapok vagy évek folyamán a főbb költségeket elosztják, így nem kell választaniuk az új átvitel és az étel elhelyezése között.
A hitelezés által biztosított rugalmasság lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy időzítettebb beruházásokat hajtsanak végre. Ha a házának szüksége van valamilyen tetőjavításra, például a hitelhez való hozzáférés lehetővé teszi, hogy azonnal megfizesse őket. Hitel nélkül a pénzt javítások befejezéséig hónapokig félretenni kell. Időközben a szivárgások még több kárt okozhatnak otthonának.
Con: Kísértés a túlköltésre
A hitelhez való hozzáférés megkönnyíti az alapvető szükségletek kifizetését és a vészhelyzeti költségek fedezését, de egyszerűsíti a drága termékek vásárlását is akar de nem szükség. A pszichológusok azt találták, hogy az emberek gyakran használnak hitelt a természetes emberi impulzusok miatt. A Cornell Egyetem Manoj Thomas például hat hónap alatt tanulmányozta 1000 háztartás bevásárlási szokásait. Megállapította, hogy a hitelkártyával fizetett fogyasztók impulzívabbak voltak vásárlásaik során, és a szemét élelmiszerek beszerzésével töltötte be a kártyáikat, és könnyebben költötte el őket. Thomas és munkatársai azzal érveltek, hogy a hitelkártya-vásárlók kevésbé érezték a fizetés fájdalmát, mint azok, akik készpénzben fizettek. A készpénzes vásárlók megértették, hogy kézzelfoghatóbb szinten töltenek pénzt, és ez az érzés mérsékelte kiadásaikat.
Egy másik tanulmányban a Hong Kong Egyetem és a Colorado Egyetem kutatói magas határértékekkel rendelkező hitelkártyákat találtak, amelyek megváltoztatják az emberek referenciakeretét a költségek megítéléséhez. A magas hitelkockázattal rendelkező fogyasztók, a kutatók azzal érveltek, hogy az életük végi jövedelmei nagyon magasak lesznek, így szabadabban költenek. Azok, akiknek alacsonyabb hitelkeretük van, vagy nincs hitelbecslésük, az élethosszabb jövedelmük alacsonyabb lesz, így kevesebbet költenek. A 10 dolláros étkezés egy étteremben drága, mint a pénztárcájában lévő 20 dollár, de olcsóbb, mint egy 5000 dolláros limitű hitelkártyával.
A túlköltekezés problémája az, hogy ez a fogyasztók magas kamatozású adósságba kerülnek Ez hosszú távon sok pénzbe kerülhet.
Pro: Perks és jutalmak
A fogyasztók jelentős előnyöket szerezhetnek a hitel felhasználásával, ha okosan használják. Számos áruház és autókereskedés előnyös finanszírozási lehetőségeket kínál ügyfeleiknek, beleértve a késedelmes fizetéseket és az alacsony kamatlábakat. A hitelkártyák gyakran jutalmazzák a kártyatulajdonosokat a pénzvisszatérítési ajánlatokkal, a gyakori repülési mérföldekkel és a jutalmazási pontokkal. Azok a fogyasztók, akik ellenállnak a havi kalkulációnak, hogy minden hónapban túllépjenek és jóváírják a hitelszámlájukat, ezek a jutalmak és jutalmak szabad pénzért járnak. Egy olyan hitelkártya, amely gyakran járulékos mérföldeket szerez, például szabad szabadságot vásárolhat. De ha elmarad a hitelkártyás fizetésektől, akkor sokkal többet fizet, mint a jutalmak.
Con: Kamatfizetések és szankciók
A fogyasztási hitelek kamatlábai gyakran megdöbbentően magasak, és arra kényszeríthetik a fogyasztókat, hogy a vásárlások kezdeti értékének többszörösen visszatérjenek. Az Egyesült Államokban a hitelkártyák átlagos éves kamatlába 2014-ben 21 százalékot ért el - több mint ötször magasabb, mint a 30 éves jelzáloghitelek átlagos kamatlába, ami körülbelül 4 százalékot tesz ki. Egy 1000 dolláros hitelkártyás vásárlás, amelyet három év alatt fizettek ki 21 százalékos kamatláb mellett, közel 1400 dollárba kerül.