Tartalomjegyzék:
Az elfelejtett életbiztosítási kötvény megdöbbentése olyan lehet, mintha egy lottójegyet találnánk: lehet, hogy értéktelen, de váratlan váratlanul is lehet. Az egyetlen módja annak, hogy biztosan tudjuk, hogy ellenőrizzük a házirend számát, megtudjuk, milyen típusú politika van, és - ami még fontosabb -, hogy nyitva van-e. Ennek számos módja van.
A standard csatornák
Ha a biztosító társaság neve a házirenden van, akkor a házirendszám ellenőrzése nagyon egyszerű. Keresse fel a vállalat honlapját, és használja a Contact Us oldalon található információkat, hogy elküldje a kérését. Általában lehetősége lesz ingyenesen hívható számot, online formanyomtatványt vagy e-mailt használni, vagy a régimódi utat a hagyományos postai úton vagy személyesen eladni egy értékesítési irodába.
A biztosítótól és működési politikájától függően előfordulhat, hogy igazolnia kell személyazonosságát vagy egyéb dokumentációját. Ha a politikát kibocsátó cég már nem működik, akkor a politika követése kicsit bonyolultabb lesz. Az elmúlt néhány évtizedben sok iparági konszolidáció történt, de ha beírod a kedvenc keresőmotorodba a "aki vásárolt X biztosítótársaságot), akkor képesnek kell lenned arra, hogy nyomon kövesse, hogy melyik vállalat rendelkezik az előző biztosító portfoliójával.
Ki kérdezi?
Ha a házirend saját nevében van, akkor csak a személyazonosságát kell megállapítania, mielőtt a vállalat megosztja veletek ezt az információt. Ha a házirend egy elhunyt személy tulajdonában van, bonyolultabbá válik. Ha kedvezményezettnek nevezték, vagy ha a vagyonkezelő vagy a meghatalmazás, akkor a biztosító valószínűleg megköveteli a biztosított halálának dokumentálását, valamint a státuszát. Ha a házirend egy olyan családtag tulajdonában van, aki még életben van, de betegség vagy sérülés miatt nem rendelkezik hatáskörrel, akkor csak akkor kérheti a házirend részleteit, ha az adott személy jogosultsággal rendelkezik. Ez kényelmetlen lehet, de a biztosítónak kötelessége, hogy ne terjessze a politikai adatokat mindenkinek, aki nem rendelkezik jogos indoklással. Biztosítási feltételekben, amelyekre a politikában „érdek” szerepel.
Ne izgulj csak
Az a valószínűség, hogy egy olyan politika, amely jó pénzügyi híreket eredményez, attól függ, hogy milyen politika van, és hogyan fizetett. A szakpolitikák például nem számolnak be készpénzértékeket, és általában csak akkor maradnak hatályban, ha a kifizetések folyamatosan megmaradnak. Hacsak a házirendet nem teljes egészében előre fizették ki, ami ritka, az elfelejtett kifejezés szabályzata általában szinte azonnal megszűnik, ha a kifizetések leállnak. A teljes életpolitikák viszont ugyanúgy felhalmozódnak, mint az otthoni jelzálog. Amikor a kifizetések leállnak, a biztosítók ezt a tőkét vagy a „készpénzértéket” használják a kifizetések elvégzéséhez, és tartsák fenn a hatályos politikát. Ha a házirendet egy elhunyt személy tartotta fenn, akkor mindaddig érvényben maradna, amíg a készpénzértékek elegendőek maradnak a kifizetések fenntartásához., valamint a fennmaradó készpénzértékek a politikában a halál idején.
Ha nem rendelkezik a számmal
Ha úgy gondolja, hogy létezik életbiztosítási kötvény, de már nem rendelkezik a házirendszámmal, akkor továbbra is nyomon követheti azt. A saját tőkét felhalmozó politikáknak gyakran be kell küldeniük az IRS-űrlapokat, hogy bejelenteni tudják a jövedelmet, így megtalálhatja őket a korábbi évek adózási fájljain keresztül. A munka során szerzett politikák gyakran a bérszámfejtésekből származnak, így a régi fizetési csomók vagy az előnyök brosúrái helyes pályára kerülhetnek. Ha olyan házirendeket szeretne keresni, amelyeket esetleg egy elhunyt személy tartott, kövesse ugyanazokat a lépéseket a fájlok használatával. A biztosítási ágazatnak van egy nemzeti adatbázisa a potenciálisan elveszett politikákról, amelyeket kereshet. A szakpolitikai adatok nélkül a politikai információk megkeresése kitartást és egy kis nyomozómunkát igényel, de a potenciális kifizetés jelentős lehet.